分期贷，站在消费金融的万亿风口

根据APP介绍，百度有钱花主要有贷款通过率高、极速审批、低手续费、分期灵活、流程简单等特点。

目前，“百度有钱花”已与新华教育集团、山东蓝翔、达内科技、千锋教育、中公教育、海文考研、学尔森教育、火星时代、樱花日语、韦博国际英语、汇众教育、新时代美业、北大MBA、清华MBA等教育培训机构达成合作。

在筛选合作机构时，百度教育金融部总经理梁嵩对第一财经记者表示，百度金融会有自己的准入标准。符合准入标准的教育机构，会与百度金融签订合作协议。

在教育机构线下的消费场景中，学员有获得培训的诉求，但自身又不能负担学费，培训机构的咨询师根据学员情况，推荐学员使用百度有钱花教育分期产品。在学员与学校签署上课协议并分期成功后，由百度金融与培训机构结算学费。学员按照分期要求，按时还款，百度有钱花的盈利模式主要为学员教育分期利息。

根据课程的不同，分期方式也不一致。目前，有钱花教育贷款有3期、6期、12期、18期、24期的等额还款形式，也有前6期低还款后12期等额还款的形式。

第一财经记者体验发现，记者选取华尔街英语总价“6万元-24期”的课程产品，贷款金额5万元，分24期还款，则每期需要还款2218.33元，按月还款；如选取华尔街英语总价“6万元-12期”的课程产品，贷款金额5万元，分12期还款，则每期需要还款4251.66元，按月还款。也就是手，24期与12期的产品还款年化利率分别为3.23%、2.04%。

梁嵩表示，百度有钱花在教育领域的分期产品，分期利息较少，同时又会有机构或学员违约风险等情况发生，初衷以普惠为主，向有接受教育意愿的用户提供服务，让更多的人接受教育。

分期市场群雄逐鹿 消费金融蓝海显现

消费金融蓝海显现，各类消费金融平台不断拓展场景服务和消费模式来引导并迎合消费行为。目前行业内产品包括按揭贷款、汽车分期、购物分期、教育分期、蚂蚁花呗、京东白条等多种形式。

2006年，携程就曾与中信银行合作推出过零首付零利息的分期付款自由行产品，在随后的发展中，又与工行、招行等银行推出过多次分期付款项目。不过，此种分期业务收效甚微。

前不久，根据上海银行发布的公告，上海尚诚消费金融股份有限公司已获得开业批复，该公司是由上海银行与携程旅游网络技术(上海)有限公司、无锡长盈科技有限公司等四家公司共同出资设立的。通过与上海银行共同出资成立消费金融公司，携程终于拿到了梦寐以求的消费金融牌照。