分期贷，站在消费金融的万亿风口

据了解，目前银监会共向 22家机构发放了消费金融牌照，其中18 家都是以银行系企业主导，“银行+互联网服务公司”产业链模式已成为大部分持牌系消费金融公司所采取的结构方式。

9月19日，趣店也正式向向美国证券交易委员会提交了IPO上市申请招股书，掀起了又一波互联网行业上市热潮。趣店目前专注于提供消费分期和现金分期服务。2016年9月，趣店宣布转型，并专注于服务信用优质但无法从传统金融渠道获得消费金融服务的客户。

根据趣店招股书数据显示，截至2017年2季度，趣店已有注册用户接近4800万，平均月活跃用户数2890万人，在今年内上半年，已完成382亿元人民币交易，实现了上半年营业收入同期年化增长率达393%，且2017年前六个月净利润接近10亿元人民币。

在万亿级的消费金融蓝海市场中，除了行业巨头纷纷布局分期业务外，一些小的互联网金融平台也将目光瞄准了分期市场，并且花样百出，比如游戏分期。

2016年中国游戏消费市场达到了惊人的1682亿元。而作为消费主力军的人群大多是拥有未来潜力的年轻人，是分期消费的优质群体。今年7月，在朗迪中国峰会上，钱罐子金服COO蔡弋戈表示，公司将推出游戏分期产品。

钱罐子的第一个游戏分期产品，将付费金额与玩家喜好相关联。比如，将付费游戏道具通过分期获取使用期限，对于100元的游戏角色皮肤来说，玩家可选择支付10元费用获取皮肤第一个月的使用权，后续每个月支付10元可延续使用，当持续一年后，玩家将获得游戏皮肤的永久使用权，在这过程中，玩家可以自由选择是继续使用皮肤或者不再续费，给予了玩家更多可选择权。

当然，随着互联网的持续浸透与分期市场的逐步发展，各种乱象也应运而生。

以教育分期市场为例，骗贷、跑路等事件就频频发生。例如，有的机构会在学员不知情的情况下，替学员向消费金融机构办理分期。然后，试图通过让学员参加实习的方式赚取学费进行偿还。

而拟赴美上市的趣店，则由于涉嫌向学生发放贷款，使投资者对其业务存疑。趣店以开展校园分期业务起家，但是伴随着监管的逐渐收紧，2015年11月，趣店正式停止对大学生提供金融服务，将重点转到年轻人尤其是白领群体服务之上。但有报道称，有部分学生能够从趣店应用上拿到了贷款额度，但在审核过程中，并未被询问是否为学生。

对于行业内的不合规现象，业内专家表示，风控能力强的平台将在未来有所作为，而不标准的行业行为也会随着行业的持续发展而逐步改观或退出历史舞台。

此内容为第一财经原创。未经第一财经授权，不得以任何方式加以使用，包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经将追究侵权者的法律责任。

如需获得授权请联系第一财经版权部：021-22002972或021-22002335；banquan@yicai.com。