在城商行、农商行等中小银行中，利息收入亏损的尚属个案。但贷款规模增长，利息收入下降，或利息收益率微薄的银行，却不在少数。

以甘肃银行为例，2018年、2019年一季度，该行实现利息收入153.2亿元、38.4亿元，利息净收入约为71.3亿元、16.7亿元，同比减少约3.5亿元、4.4亿元以上。

大连银行一季报也显示，2019年前3个月，该行利息收入46.4亿元，支出约31.6亿元，利息净收入14.8亿元，同比减少1.4亿元以上，降幅接近9%。

与邯郸银行一样，同期，上述两家银行的贷款规模仍在增长。截至2018年底、2019年3月底，甘肃银行贷款余额分别为1608.8亿元、1638.6亿元，同比增加约306亿元、294亿元，增幅均在20%以上，存款增加约185亿元、216亿元，增幅约为14.8%、10%，增速均远低于贷款。

“不同银行存在差异，有些银行直接贷款利息收入低一些或亏损，是为了抓优质资产和客户，通过协议、结构性存款等方式，先把优质客户拉进来。”某上市银行中高层人士对第一财经记者称，这类利息收入下降甚至亏损，是属于策略性的，目的是通过其他业务反哺利息收入损失。

负债成本上升是普遍现象

相较于策略性亏损，负债成本上升对一些中小银行利息收入影响更大。某大型股份制银行高层对记者说，有些中小银行“抓不到存款”，只能发行高成本的大额存单，但由于资产收益率偏低，使得利息收入萎缩，市场资金成本上升后，资产收益再次受到挤压，导致利息收入进一步压缩。

自从2018年二季度以来，大额存单利率持续走高。公开信息显示，江西银行、吉林银行、广东南粤银行等多家银行发行的大额存单，利率上浮已高达55%，此后也一直处于高位运行。

第三方数据显示，2019年3月，商业银行发行的20万元起购的大额存单，各期限利率均较基准上浮50%以上，达到2018年3月以来最高值，城商行、农商行则较基准利率上浮53%以上，在商业银行中最高。

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