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营业收入大幅、稳步增长,净利润却大幅下滑30%甚至40%;逾期90天以上的贷款全部计入不良贷款,对商业银行资本充足率、利润增长的压力,已从体量较小的农商行,向具有相当规模的城商行蔓延。
H股上市的中原银行(01216.HK)近日披露,在营业收入、拨备前利润同比增长30%以上的情况下,净利润却同比大幅下降39%,原因是当年四季度,该行将逾期90天以上贷款,全部纳入不良贷款。
无独有偶,同在郑州、已完成A、H股两地上市的郑州银行(002936.SZ,06196.hk),因为相似的原因,2018年营业利润、净利润同比分别下降32%、29%以上。
此外,非上市的福建海峡银行,也因相似原因,同期营业利润、净利润也同比下滑20%以上。
2017年以来,一些小型农商行出现的净利润亏损、资本充足率为负等情况,引起了市场高度关注。不同于这些农商行,郑州银行、中原银行的体量已经接近或超过5000亿元。
不良贷款上升、净利润下降,在城商行中并非个别现象。监管数据显示,2018年以来,全国城商行净利润规模逐季持续下降,分季度来看,四季度单季的利润规模比一季度下降了40%左右;而不良贷款规模则比上年底增加了837亿元,在国有行、股份行、城商行三类银行中增长最快。相较于2017年一季末,城商行的不良贷款规模更是大增了65%左右,远超同业平均水平,资产利润率则下降0.2个百分点。
多家城商行净利大降30%
中原银行公告显示,截至2018年12月底,预计该行全年实现营业收入约168亿元(人民币,下同),实现拨备前利润约98亿元,但净利润预计同比大幅下降约39%。
在上述公告中,中原银行没有披露2018年净利润具体金额。年报数据显示,2017年,该行实现营业收入128.15亿元,同比增加10.12亿元,增幅8.6%;净利润39.06亿元,同比增加5.46亿元,增幅16.2%。据此计算,其2015年净利润将大幅下降15亿元以上。
“ 构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系和信贷市场体系,满足实体经济多层次、多元化的金融需求,是金融供给侧结构性改革的重要内容。城市商业银行要回归本位,要立足当地,立足小微