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2018年底,该行应收款、可供出售、持有至到期、买入返售等同业、拆出投资类资产,总额约为715亿元,同比增加约54亿元,对应收益则增加了4.8亿元。
年报数据显示,2018年,吉林银行金融市场业务总额823.7亿元,投资资产总额859.5亿元,其中各类债券合计约541亿元,其他类别约为318亿元。财报附注显示,吉林银行其他投资资产,对应的是应收款投资。
2018年,吉林银行债券投资收入19.7亿元,同比下降5.74亿元,降幅为22.55%。同期,该行债券资产规模有所下降,截至12月底的余额约541亿元,同比下降约 84亿元,降幅接近15%,低于利息收入降幅。
该行投资利息收入增长,主要来自应收款投资。2018年全年,吉林银行应收款投资利息收入28.6亿元,同比大幅增加19.2亿元、增幅高达203.69%,而资产规模却下降了555亿元左右,降幅达到 63.58%。
不过,吉林银行应收款类投资收入大幅增长,可能并非完全是收益提升所致。数据显示,2017年,由于将不具有利息性质的收入,调入投资收益科目,导致该行2017年投资收入暴增59.1倍,达到36.98亿元,应收款利息收入则大幅下降36亿元,降幅79.25%,利息净收入下降46.51%。
而到了2018年,吉林银行又将这部分收入回调至利息收入中,导致投资收益同比减少36.89亿元,下降96.75%。该行在年报中称,应收款投资收入大幅增长,主要是金融商品(含到期)持有期间的非保本收益,调整至利息科目单独核算,以及其他应收款投资成本减少。
一些城商行由于投资收益下降,在利息收入增长的情况下,带动利润大幅下滑。2018年,温州银行营业收入36.17亿元,同比下降3.53亿元,降幅接近8.89%;净利润5.1亿元,同比下降3.98亿元,降幅43.46%。该行在年报中称,营业收入、营业利润、净利润下降,原因是投资收益同比下降。2018年末,该行债券投资利息收入6.7亿元,应收款投资利息收入39.47亿元。其中,债券投资利息收入同比大幅下降7.4亿元,降幅超过50%;投资收益6907万元,同比下降超过6.1亿元,降幅接近90%。
营业收入大幅、稳步增长,净利润却大幅下滑30%甚至40%;逾期90天以上的贷款全部计入不良贷款,对商业银行资本充足率、利润增长的压力,已从体量较小的农商行,向具有相当规模的城商行蔓延
“ 构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系和信贷市场体系,满足实体经济多层次、多元化的金融需求,是金融供给侧结构性改革的重要内容。城市商业银行要回归本位,要立足当地,立足小微
利息收入、支出倒挂,关注类贷款占比超过10%,利润规模腰斩——这些“偏离”正常轨迹的数据,让因为延迟披露年报而引发关注的银行,有了共同的“问题”