据了解，目前反欺诈一个重要的识别就是行业黑灰名单。黑名单来源于民间借贷、线上P2P、信用卡公司、小额借贷等公司的历史违约用户，另外一个主要来源是催收公司。灰名单是逾期但是还没有达到违约的客户，灰名单还意味着多头借贷，申请人在多个贷款平台进行借贷，总借款数目远远超过其还款能力。

“对于互联网金融公司而言，这些都是靠资金和一次次‘被骗’积累来的数据，也是企业的核心资产之一，目前整个行业缺乏信息共享机制，各大机构并不太愿意分享。”上述金融从业人士告诉记者。

P2P爆雷现象只是中国企业失信黑海中的冰山一角。据商务部统计，中国企业每年因信用缺失导致的直接和间接经济损失高达6000亿元，金融机构的不良贷款余额持续增加，另据银监会发布的数据，去年三季度末，商业银行不良贷款余额为1.67万亿元，商业银行不良贷款率达1.74%。

“企业的偿债能力自2010年开始一直处于下降趋势，去杠杆和GDP增长放缓导致亏损的民营企业数目和P2P破产大幅增加。”领沨资本创始合伙人、原高盛集团中国管理委员会成员马宁告诉第一财经。

基于这些判断，他所在的机构不投和中小企业贷款有关的P2P等，而是投资提升企业信贷风险管理和供应链风险管理的公司。“商业活动日益活跃，需要更加复杂、实时的信用评估与风控服务，移动科技和数据红利为消费金融和金融科技公司的发展提供了支持。”马宁表示。

举措：开放共享和AI赋能

如何破除信息孤岛，增强数据检验能力，提高数据质量和可靠性，通过大数据来观测企业的经营情况，是一些数据服务公司目前正在努力探索的业务。

合合信息创始人兼首席执行官镇立新认为，数据孤岛是个老问题，作为世界金融中心的美国实现数据互联互通，也经历了漫长的过程。当下一方面要加强企业间的合作，拓宽数据采集的渠道，丰富数据的维度。另一方面要借助人工智能、字符识别、图像处理等技术来交叉检验，解决数据低质的问题。

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