据介绍，对于一般中小企业，用“转贷宝”转贷，下一年贷款利率会上升0.4个百分点左右，但银行对于优质企业仍可以提供优惠，最低次年可按原来利率“不加价”。做“转贷宝”业务时，贷款在银行是存续的，虽然偶尔也会有企业被“拒签”，没能获批下一笔贷款，但与借民间高利贷过桥相比，中小企业不用担心时间衔接不上，而被过桥贷拖垮的情景。

一家中小银行授信审批部总经理对第一财经记者表示：“我们的策略是重点聚焦500万元以下，200万～500万元之间的真正的小企业贷款，目前一些相同资产规模的银行将重点聚焦在零售，做50万元以下的微贷及零售贷款，这对风控和技术的要求更高，成本也过大，转型成本很大。”

在国有大行纷纷成立普惠金融部、互联网贷款也突飞猛进的双重压力下，500万元以下，200万~500万元之间，成为中小银行“夹缝”中可供挖掘的市场。

考验风控能力，各行都有独门秘籍

中小企业做小微贷款都有自家的独门秘籍，例如，“三查询、五核查，三匹配”、“三品三表”等业务口诀。在一家中小银行，“五核查”是指，客户经理要做到主体核查（企业主、企业本身，主体合法合规）、信用核查（企业主的信用情况，经营状况核查）、产品核查（是否销售对路，经营有序，有盈利）、资产负债核查（资产负债状况和经营状况是否匹配）、用途核查共五项。

近期该行又增加了一项核查指标——担保核查，按照上述五项核查来核查担保方，核查其担保能力和担保意愿。

一家中小银行信贷经理告诉第一财经记者，该行对于一些轻资产企业推出“订单贷”，企业如果拿到政府类订单，医院、学校订单，也可以作为信用贷款考核的参考指标。此外，纳税信息也可以作为轻资产企业的贷款审核指标。

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