地方政府认为，对小企业的支出需要有年限，不能一直享受优惠待遇，其中一个区建议将期限定为两年，两年后就不担保了。但当地银行认为，对于初创企业，两年可能正处于急需资金的时期，没有3～5年初创企业很难达到规模。加之目前的经济形势，两年时间太短。

由于贷款单户上限为200万元，两年期限，要初创企业将200万元一次性还贷不太现实，需要过渡期。经过双方协商，银行与地方政府达成共识，两年后对借款企业进行评估，如果产能、销售达到政府和银行相关标准，可以继续享受2年贷款，即将达标的初创企业贷款年限拉长至4年。

“一大一小”已是小企业贷款标配

大行利率低，但门槛高，小行利率高但灵活，一家大行、一家小行，两家银行贷款搭配，是优质中小民企比较常见的贷款模式。与国有大行竞争时，小银行的优势是地方法人，审批流程短，决策效率高。

第一财经记者了解到，目前很多优质的中小民营企业，“一大一小”是贷款标配，一家企业主介绍说，能拿到大银行的贷款，企业求之不得，但是有时候大行贷款到期后，再贷款审批流程长，有时候竟然长达14天，远不如当地银行快。

一家饰品厂老板2000万元贷款到期后，老板将贷款还上，下一笔贷款却迟迟批不下来，急得老板在当地农行支行行长办公室拍桌子：“这钱可是借来的！”

事实上，中小企业最害怕的就是前一笔贷款到期，用民间借款过桥还贷后，银行下一笔贷款如果贷不出，会给很多正常经营的小企业致命打击。 而大行贷款审批流程较长，企业民间借贷的钱每一天都在产生成本，但这恰恰给了中小银行商机。

近期中央支持中小民企发展，银保监会重提“无还本续贷”，一些中小银行积极落实，从中也把握到商机。例如，一家城商行推出的“转贷宝”最初只针对500万元以下贷款，推出后市场效果不错，进一步放开了500万元的限制，目前该类贷款余额已经达到10亿元。

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