根据银保监会近期在国新办例行发布会上透露的数据，截至9月末，对民营企业的贷款余额已经达到30.4万亿元，增长幅度还在不断上升。18家主要商业银行三季度新发放的普惠型小微企业贷款平均利率已经控制在6.23%，较一季度下降了0.7个百分点。

这一贷款增量很大一部分来自大行的贡献。银保监会多次要求大行发挥“头雁”作用支持小微民企融资，第一财经记者梳理发现，此前四大行已经纷纷表态要开足马力，其中，中行七大部署，建民企“白名单”；建行为小微企业融资设正面清单；工行完善信贷与债券投资业务统筹联动机制，农行则建立经济重点客户名单库。

地方政府来帮忙

大行资金成本低，小银行自然拼不过，但中小银行也有自己的“靠山”，就是地方政府。

当前，许多地方为了加强当地小微企业扶持力度，会联合银行、保险公司成立“风险池”贷款，对当地初创期科技型企业提供融资服务，助原本缺乏优势的中小银行一臂之力。

上述浙江省某当地城商行便成为了地方政府帮助民企的“抓手”，地方政府会对利率进行补贴并对风险进行补偿，当地法人银行“求之不得”。

第一财经记者调研了解到，目前这一合作模式为，银行成立科技支行、文创支行、电商支行来支持各相关行业的发展，与此同时，政府部门拿出一部分资金，联合一家保险公司，成立科技风险池贷款，为当地的初创期科技型企业提供融资服务。即便是定价最高的纯信用贷款，利率价格也仅为基准利率上浮30%。此外，政府还会对企业补贴基准利率上浮30%中的20%部分，并负担保险费用等。

不过，这一模式仍有待市场检验后进一步完善。例如，当地中小银行希望政府尽可能扩大规模，加大扶植力度并延长贷款期限，这样银行和企业能够实现“双赢”。但由于地方政府财政力量有限，不能无限度支持下去，所以双方对于支持力度、贷款期限等仍有不同诉求。

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