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头雁的挤出效应:大行“一开锅”,中小银行“煮熟的鸭子”飞走了?

2018-12-17 09:49:44    第一财经  参与评论()人

随着商业银行一路支持民企、中小企业贷款融资,地方金融生态正在悄然生变。

民企、中小企业客户,曾经是中小银行、地方银行“盘子里的菜”,但在近期各项政策引导下,大行纷纷加大了扶持力度,以较低的资金成本和利率优势,挖掘优质民营企业客户。

“大行一开锅,中小银行煮熟的鸭子飞走了。”有中小银行人士形象的表示。

面对头雁的“挤出”效应,中小银行如何应对?在扶持民营经济的大环境下,中小银行如何发挥自身优势,满足小微信贷监管要求的同时又能真正发掘优质民营企业客户,帮助它们渡过难关?

第一财经记者调研了解到,一方面,中小银行为了稳定存量客户,在提高服务效率上做足功夫,充分利用自己地方法人银行审批流程快等优势,在企业转贷、续贷方面发挥特长;另一方面,对于增量客户,大行过滤掉的优质客户成为中小行的目标,并在地方政府的支持下向信用贷款迈进。

大行利率有多低

由于资金成本较低,大行的贷款利率水平普遍偏低,这对于中小银行而言不可企及。大行的利率水平有多低?浙江省一家城商行客户经理告诉第一财经记者,在当地,有抵押的优质中小企业,在大行贷款的年化利率约6%左右,而他所在城商行的同类贷款利率则达7%~7.6%,足足高出一个百分点。

一家大行相关负责人则对第一财经记者说,大行针对民营、中小企业1000万元以下的抵押贷款利率基本按上浮20%~30%执行。一年以内贷款基准利率是4.35%,上浮20%~30%即为5.22%~5.655%。

“对于民营、小微企业的优质客户,中小银行竞争不过大行,但是大行门槛高,一般中小企业很难进入大银行的贷款名单库。我们选择错位竞争,大行做优质的,剩下的我们做。”上述城商行客户经理说,而近期,这一趋势尤为明显。

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