随着商业银行一路支持民企、中小企业贷款融资，地方金融生态正在悄然生变。

民企、中小企业客户，曾经是中小银行、地方银行“盘子里的菜”，但在近期各项政策引导下，大行纷纷加大了扶持力度，以较低的资金成本和利率优势，挖掘优质民营企业客户。

“大行一开锅，中小银行煮熟的鸭子飞走了。”有中小银行人士形象的表示。

面对头雁的“挤出”效应，中小银行如何应对？在扶持民营经济的大环境下，中小银行如何发挥自身优势，满足小微信贷监管要求的同时又能真正发掘优质民营企业客户，帮助它们渡过难关？

第一财经记者调研了解到，一方面，中小银行为了稳定存量客户，在提高服务效率上做足功夫，充分利用自己地方法人银行审批流程快等优势，在企业转贷、续贷方面发挥特长；另一方面，对于增量客户，大行过滤掉的优质客户成为中小行的目标，并在地方政府的支持下向信用贷款迈进。

大行利率有多低

由于资金成本较低，大行的贷款利率水平普遍偏低，这对于中小银行而言不可企及。大行的利率水平有多低？浙江省一家城商行客户经理告诉第一财经记者，在当地，有抵押的优质中小企业，在大行贷款的年化利率约6%左右，而他所在城商行的同类贷款利率则达7%~7.6%，足足高出一个百分点。

一家大行相关负责人则对第一财经记者说，大行针对民营、中小企业1000万元以下的抵押贷款利率基本按上浮20%~30%执行。一年以内贷款基准利率是4.35%，上浮20%~30%即为5.22%~5.655%。

“对于民营、小微企业的优质客户，中小银行竞争不过大行，但是大行门槛高，一般中小企业很难进入大银行的贷款名单库。我们选择错位竞争，大行做优质的，剩下的我们做。”上述城商行客户经理说，而近期，这一趋势尤为明显。

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