谁来保证“终身”？

刘生向第一财经记者介绍，他是2015年4月投保悦享中华的。“当初这个产品是配合泰康的养老社区一起营销的，属于比较高端的渠道，后来，这款产品比较受欢迎，泰康才放开其他渠道销售。”他说。

而即便是当初，悦享中华的保费也明显高于市面上同类型的医疗险，几乎存在3~4倍的差价空间，“但大家之所以愿意以高出市场平均价来购买这款产品，看中的无外乎其‘终身保证续保’和‘前十年无理赔，终身保额增加100万’的条款设置。”刘生说。

在一份名为《幸福有约健康保障计划》（落款时间为2014年6月11日）的PPT中，提及悦享中华时，也标有“内地首款终身保证续保产品”、“无论健康、理赔状况，保证终身续保”等表述。

所谓保证续保条款是指，在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同。保险公司对被保人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保人进行核保的权利，不论被保人新患何种疾病，保险公司都不能拒保，可以带病续保。

内地保证续保的理念来自于中国香港，在香港，对于消费型医疗险来说，保单一般是终身保证续保，但起付线设置得非常高，超出起付线部分才开始赔付，且保费较高。

刘生在仔细对比了同类产品后，认定悦享中华是一款性价比极高的医疗险，保证续保条款也如约写在合同里，他于是不仅自己购买了该产品，还向周边人力荐。

“但前些日子有代理人告诉我，泰康调整了悦享中华的部分保险条款，有关终身保证续保资格的条款改了，无理赔优惠条款取消了，还增加了停售处理，我明年续保时必须接受新条款，要么就不再续保。”刘生说。

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