资料显示,陈汉于1960年3月出生,拥有英国和香港律师资格,历任英国安理国际律师事务所律师;瑞士信贷银行法务;荷兰商业银行法务;德意志银行合规和法务。现任香港尼克松郑林胡律师行顾问,同时担任中国国际经济贸易仲裁委员会、北京国际仲裁中心、香港国际仲裁中心、新加坡国际仲裁中心、上海国际仲裁中心和深圳国际仲裁中心仲裁员。
业绩失速难题待解
近年来西安银行的业绩表现并不理想,业绩增速不振的问题亟待破解。
2020年和2021年,该行分别实现营业收入71.38亿元、72.03亿元,同比增长4.27%、0.91%;实现归母净利润27.56亿元、28.04亿元,同比增长3.05%、1.74%。
而到了今年上半年,其业绩更是掉头下滑。中报显示,上半年西安银行实现营业收入32.54亿元,同比减少8.48%;归母净利润12.27亿元,同比减少13.45%。
在A股42家上市银行中,37家中报实现营业收入和净利润双增,仅民生银行和西安银行两家营业收入和净利润双降,且西安银行净利降幅高于民生银行,在A股上市银行中降幅最大。
从收入结构看,西安银行主营收入,即利息收入上半年处于下降状态,同比下降1.28%,而利息支出同比增长5.71%,导致该行上半年实现利息净收入同比减少9.83%,为27.97亿元。其中还需注意的是,该行贷款和垫款利息收入同比下降了3.25%。
虽然非利息净收入同比微增0.7%,但其中间业务收入同比却是下降的,上半年手续费及佣金净收入同比大幅下降23.77%;投资收益则大增91.87%,成为推动非利息净收入微增的根本因素。
西安银行手续费及佣金收入
具体来看,手续费及佣金收入各项来源中,代理业务、贸易融资及担保业务、投行业务收入同比分别下降了7.96%、27.94%和76.65%,
资产方面,西安银行个贷余额下降幅度巨大,截至今年6月末,其个人贷款和垫款595.87亿元,较上年末减少98亿元,降幅达到14.13%,在此前的五六年间该行的个贷余额一直在保持增长。从收益率来看,生息资产中个贷收益率最高,达6.45%,公司贷款平均利率为4.83%。
为何大幅计提减值损失
造成个贷余额下降的原因主要是个人消费贷同比下降26.62%,后者在贷款中占比从去年同期的20.01%下滑至今年上半年的14.27%。
该行信用减值损失仅微增1.48%,但贷款和垫款减值损失计提幅度依旧较大,增长近5成,达46.07%,侧面体现出该行对贷款质量的谨慎。
不过,该行上半年实现不良双降,截至报告期末,该行不良贷款余额为22.8亿元,较上年末减少1.12亿元;不良贷款率1.22%,较上年末减少0.1个百分点。拨备覆盖率近年来在持续下降,2020年12月31日、2021年12月31日和2022年6月30日分别为269.39%、224.21%和209.74%。这说明拨备消耗也比较快,这也间接说明缘何该行大幅计提贷款和垫款减值损失。
从五级分类贷款来看,上半年其可疑类、损失类贷款均在增长。迁徙率方面该行可疑类贷款迁徙率同比增长,暗示着该行未来不良核销压力或加(思维财经出品)■
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