台湾卡债危机：银行花式发卡 监管亡羊补牢(3)

台湾地区的张老师基金会对于积欠卡债原因的调查也显示，“过度消费”占了最高比例，为25%，其次为“投资失败”，占21%，“用于一般生活”的比例为19%，“资金周转”为14%。在台湾《联合报》的民意调查中，39%的“卡奴”也承认是因为消费太冲动而欠下了卡债。

“卡奴还不出欠债后，银行便开始通过各种方式讨债，有合法，也有非法的。许多银行自己催不来款，把业务委托给讨债公司，而这些公司几乎都有黑社会背景，手段不规范、不道德。这个问题就这样从金融问题逐渐演变成社会问题。”

老王说，他认识的不少“卡奴”是军人。“尤其下级军士官，以前在部队里见到好几个士官开名车，花钱又大方，但搞到最后，无力还钱，只好办一办退伍，退伍金通通拿去还债了。”

当时，在台湾合法的讨债公司就达900多家，还有大量的非法讨债公司，其中包括黑道势力在内的暴力讨债。

一些讨债公司以“征信社”为名义招揽生意，实际从事暴力讨债，使用窃听器、西瓜刀、球棒、电击棒、喷漆等，恐吓折磨债务人，并用征信社持有的GPS，偷置在债务人的车上，并用针孔摄影机或监听器充分掌握对方行踪，最后直捣家中。

种种催债行为对债务人心理影响甚大。“最极端的是自杀，案例很多，引起社会震动，说明卡片发给了不该发的人，无力自理。同时，又存在不当催收，由于中国人爱面子，给当事人造成严重心理压力。”上述银行信用卡部门从业人员称。

根据麦肯锡的报告，2004~2005年，台湾地区一年间自杀的人数高达4000人，其中四分之一以上是“卡奴”。

一些“卡债”受害者自发组成了“冷血银行受害人自救连线”。该组织的理事长王为仁提出批评说，银行发卡的时候从来都没有提醒过民众，刷卡过度会有什么危害、利息有多高，只是强调刷卡有多少优惠，违反了消费者保护法。连香烟都有危害健康的警语，办理信用卡时银行在契约上却只字未提。而本应该负有监管责任的当局“金管会”，就如同“活在象牙塔里，完全处在状况外。”

值得一提的是，卡债风波还催生出另一类人群——“卡贼”。这部分持卡人吃定银行，全力赖账。根据台湾地区银行部门的资料，在52万的“卡奴”中，只有623人卡债超过300万新台币，但其中99%都不知去向。他们并非还不起钱，大部分还是年收入200万新台币以上的高薪阶层，使用的信用卡也是顶级卡，额度无上限，最喜欢消费昂贵奢侈品，享受高档服务，但消费后却不还钱。