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包商银行被接管,一石激起千层浪,除了被接管的原因——“出现严重信用风险”之外,同业依赖症及其带来的风险,也为外界所关注。
2018年9月底,包商银行同业负债2211亿元,在总负债中占比达44%左右。事实上,就其所在的城商行群体来看,尽管经过监管套利整治、资管新规等两年多的监管收紧,一些城商行的同业依赖仍然没有彻底改变。
同业、投资类资产、收入占比偏高,在城商行中普遍存在。年报数据显示,2018年底,多家城商行的同业、投资资产占比超过60%。与此同时,一些银行的贷款在资产中的占比却不足40%。
同业、投资资产、收入占比偏高背后,是对同业负债的依赖。一些资产规模过万亿的大型城商行同样如此。
5月26日,央行、银保监会在答记者问中表示,将关注中小银行流动性状况,推动中小银行进一步完善公司治理,并提到针对包商银行接管前的对公存款和同业负债的保障举措:5000万元(含)以下的对公存款和同业负债,本息全额保障;5000万元以上的对公存款和同业负债,由接管组和债权人平等协商,依法保障。按前述政策保障的对公存款和同业负债,接管后其本息均由央行、银保监会和存款保险基金全额保障。
有的同业、投资收入占比超六成
由于同业业务低资金成本、低资本消耗的特点,激励银行形成了巨大规模的同业资产。同业业务一个重要特点为期限错配,增加了流动性风险;同时,金融机构之间业务联系更强,更易引发系统性风险;此外,在多个环节推高融资成本后,实体企业根本无力负担高额的资金成本,加剧经济泡沫化。
在供给侧结构性改革大背景下,2017年起监管部门加大力度推动“金融去杠杆”,引导资金“脱虚向实”、服务实体经济。随着“三三四”和资管新规等一系列监管整治和政策的出台,银行的同业和投资业务规模与占比开始下降,贷款占比逐渐上升。
继24日晚,央行、银保监会发布就包商银行被接管问题答记者问后,26日,两部委再次针对此事发布答记者问。 央行、银保监会表示,接管包商银行后,将切实防范道德风险,区分情况落实责任