对此，业内专家表示，按照中国人过去的生活习惯，家里有了点余钱总是要存在银行的，虽然利率不高，但会觉得心里踏实。而从近年公布的居民储蓄在可支配收入中的占比来看，下降趋势更明显。2010~2017年，居民储蓄存款增长与可支配收入之比从25.4%下降至12.7%，下降了一半。

现在的问题是，中国人为啥开始像西方人那样，不再爱储蓄了呢？对此，我们认为，这一方面是中国的年轻人已经不愿意再像父辈那样，不舍得消费，他们在消费领域的支出，甚至已经超过了欧美国家居民。

另一方面，长期奉行低利率政策不要说赶不上真实的通胀水平，而且还是长期负利率，把钱存银行等于每年的钱都在不同程度的缩水，这也大大挫伤了投资者的积极性。

那么，居民不把钱存在银行里，这些钱又会流向何方呢？首先，互联网金融的兴起，快速激发了理财产品对银行存款分流进程。特别是从2013年开始，余额宝天弘基金的问世，加剧了银行存款资金流向“宝宝类”货币基金的速度。

以货币基金为例，得益于借助余额宝等各类“宝宝”式理财的推广，近年来，“宝宝类”理财产品迎来爆发式增长，使得其规模由不到1万亿元迅猛增长到2017年末的6.74万亿元，其中仅2017年当年就增长近2.5万亿元，而同年住户存款增长只有4.6万亿元，理财产品对储蓄存款的分流效应显著。

但好景不长，余额宝开始限购，由最初的最高限度降至10万元，到单日买入限制控制在2万元以内，今年1月份，余额宝限购又开始设置了每日总额度，超出额度便买不了。而且，天弘基金并没有公布每天要限购多少金额，但是每天9点开售，基本上半小时以内额度就没了。不过好在，货基市场已发展非常成熟，很多原来的宝粉们又开始寻找其他适合自己的货币基金进行投资。

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