“正常情况下，不应存在合同无法解除的情况。除非在合同中有规定提前还款的约束要求。的确有些金融机构是不允许提前还款，但商业活动应告知清楚。”尹振涛也表示。

当然，更极端的情况是除了退款、退课难外，教育机构跑路也是教育分期市场存在的另一个问题。上述业内专家表示，即便合作的培训机构跑路，但由于借贷双方（消费者、金融机构）的债权仍然成立，消费者仍需按时还款。“出现第三方跑路等情况，从目前的规定来看，消费者仍需照常还钱。当然也要看金融机构与教育机构具体怎么签订的合同。这在目前属于监管盲区。但严格意义来说，不能退课是属于违规的。”该专家称。

消费金融乱象频发

居民消费需求旺盛，随着超前消费意识的增强，负债消费正在形成趋势。在此背景下，各类创新的消费金融产品也层出不穷，消费金融掀起热潮。除了教育分期外，医美分期、装修分期、车贷、租金贷、手机贷等各类消费场景正日渐丰富多元。

上述专家表示，消费分期产品可以分为两类：一类有实物的，例如，分期买手机；一类是无实物的，比如教育、旅游、医美等。“通过贷款买的是服务，消耗的是未来的无形的产品也算消费金融。但服务质量的不确定性导致了特殊的金融分期业务，暂时也形成了一定的乱象。”

2015年11月，原银监会就对北银消费金融有限公司开出过罚单。原因是北银消费金融的业务模式之一，是和担保公司或资产管理公司等中介合作去拓展客户，其中有部分中介以“拉人头”（中介借个人用户的名义，从北银消费申请贷款。但这些款项最终并没有进入借款人的账户）的方式，从中套取资金。

近日，根据“新华视点”调查发现，用户以为办的是车贷，却掉进了“套路贷”的陷阱，涉贷金额高达9.37亿元。名为汽车销售公司，却从没卖过一辆车、一个配件，以协助办理贷款为名进行诈骗，揭开了“套路贷”的新手法，从汽车经销商到中介公司再到银行，“套路贷”形成了一条完整的“产业链”。

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