来自合规方面的风险或是大部分平台的主要担忧。在监管明确部分互联网消费金融平台不具备放贷资质后，很多机构纷纷进行整改并压缩相关业务。但事实上，在一些创新性业务上，除了业务资质，平台也可能遭遇合规性、政策性风险。

上述零壹财经发布的《报告》指出，例如个人贷款违规进入房地产市场、股票市场、贷款利率畸高、贷款业务催收不当等，这些都是消费金融服务商面临的潜在违规情况，面临较大的整改风险。

与此同时，早期在各个细分场景中，不少平台在风险偏好上相对激进，盲目扩张，为了冲量，降低其风控标准，不惜与一些资质存在问题的小场景方合作，最终出现内外勾结套现、骗贷，或者场景方卷款跑路的情况，导致平台遭受损失，甚至很多分期平台逐步倒闭。记者注意到，尤其在医美、教育等场景，很多名噪一时的分期平台，如今均被迫停止展业或大面积裁撤门店、人员。

来自市场的恶意竞争风险也不容小觑。“行业早期经常谈到反欺诈，而反欺诈存在一个核心问题，就是数据污染。很多机构都说自己有黑名单，但这个名单准不准？这些数据从哪儿来的？没有人能给准确的答案，以致于当时很多好客户被误拒误杀，这样就会影响与合作的持牌金融机构关系。”某金融科技机构产品部门负责人指出，很多机构由于没有征信牌照，不需要对自己的数据负责，在对外输出数据的时候会“留心眼”，不希望自己的核心客户在别的平台享受同样的服务，存在故意污染客户数据的情况。

“此外，在我国个人信用体系建设相关法律制度尚不完善的情况下，数据孤岛问题依然表现突出。虽然百行征信已在陆续接入机构，但当前个人信用历史记录的共享和价值挖掘显然还有很大的提高空间。”上述消费分期平台负责人直言，信用体系发展缓慢是当前消金业务开展的一大挑战。

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