互金行业监管整顿进入下半场

央视晚会日前曝光了“714高炮”网贷、高额“砍头息”和逾期费用以及暴力催收方式等，互联网金融行业的乱象再次引起关注。

从2018年聚投诉平台重点行业整体投诉数据来看，含消费金融、P2P、小额贷款、助贷等互联网消费金融业的有效投诉量共计20.97万件，成为2018年第一大被投诉行业，但其投诉解决率仅39.7%，高投诉量与低解决率形成了鲜明对比。

其实，从“3·15”晚会之后，已有大量的互联网金融APP从应用商店下架了，该怎么监管？还有什么办法能解决互金行业乱象，降低其危害？

不同互金产品应区别对待

“现金贷的需求是刚需。本来，通过互联网金融是把地下的高利贷、民间借贷阳光化、规范化。如果是‘一刀切’的禁止，或简单的把互联网金融APP从应用商店下架，把本来可以规范化的业态、模式又打回原形，回到高利贷，回到地下去发展，情况也变得更复杂。”中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东教授在接受科技日报记者采访时说。

杨东说，虽然2017年底，互金整治办下发的“141号文件”禁止了现金贷。表面上看，监管不让做现金贷了，但实际上，原来的现金贷只不过是转换了形态，换了一个模式，更不好管了。

对于不同的互联网金融模式和产品，杨东认为应区分对待。“比如早些时候我提出不要搞那么多的P2P，P2P的中介平台有资金池，是‘类银行’性质。从贷款机构、出借方获得资金池，资金集合之后的风险需要监管，才能确保不被挪用。但是资金池不好监管，风险极大。P2P是不能大规模发展的，一定要严格控制，必须设计高门槛，分批量进行。可以鼓励大规模发展众筹金融，就是点对点的小额融资，这是真正解决普惠金融的问题。”

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