多位专家表示，当前试点备案方案有一定细化和完善的空间。北京市互联网金融行业协会副秘书长张羽表示，以“禁止自动投标”的要求为例，其实问题不在自动投标本身，而在于某些平台利用自动投标设置虚假标的，或者期限不匹配的标的。因此，应为自动投标设置一个详细的规则，对标的本身进行一些限制。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼建议，通过加强管理来控制自动投标的潜在风险。他指出，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二十五条规定，“未经出借人授权，网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策”。这说明，能否“自动投标”，取决于出借人是否授权。

不过也有分析认为，在网贷风险多发高发的背景下，控制风险的优先级应强于行业效率。苏宁金融研究院互联网金融研究中心薛洪言表示，任何一项监管要求，都是风险与效率的综合权衡，在网贷风险多发高发的背景下，一味突出监管措施对效率的抑制是不客观的。董希淼表示，虽然当前方案有待完善，但总体上来说，将促进备案迈出实质性一步，也有利于稳定预期，推动行业有序运营。

更大清退潮将至

有效善后机制成关键

随着备案试点的渐近，更多无法完成备案的平台将加速市场出清。在这个过程中，如何促进平台的良性退出，保护投资者权益成为各方关注的重点问题。

苏筱芮表示，良性退出，是指对P2P出借人的出借资金，在平台最终停止运营之前提前结清。

事实上，一系列促进平台良性退出、保护投资者权益的举措正在陆续出台。近日，北京市互联网金融行业协会开发的资产管理联盟系统正式上线，并与网贷机构、律师事务所、仲裁机构等签订合作协议。协会表示，希望引入大数据和人工智能催收系统，司法和非司法方式并举，联合多方力量，探索多种形式打击逃废债，保护各方合法权益。截至目前，协会共计收到31家机构提交的逃废债名单，涉及12万名以上恶意逃废债行为人。北京市互联网金融行业协会秘书长王思聪表示，今年春节后协会还与地方AMC积极探索合作模式，为机构提供资产处置及债务追偿等方案，协助小微网贷机构良性退出。

全国互联网金融登记披露服务平台近日还向公众开放项目信息查询功能，金融消费者可集中查询相关信息并持续跟踪所投项目。这一定程度上减少了此前金融消费者与网贷机构之间存在的信息不对称，并强化了网贷机构信息披露的社会监督机制。

中国银行法学研究会理事肖飒表示，在良性退出的初期，可以让自律组织等充当“调停人”的角色，引入市场化主体，但在这个过程中不能忽视出借人群体。“投资者应理性看待投资风险。在平台清退时，积极配合平台和监管机关开展清退工作，寻求最佳兑付方案。”肖飒说。

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