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揭秘信用卡代偿平台:差异化的故事与逼近的“威胁”(2)

2018-12-03 09:17:49    经济观察报  参与评论()人

“国内的信用卡代偿其实不是突然火起来的,信用卡还款的痛点长期就存在,之前是由银行的信用卡中心来提供账单分期服务,后来以互金平台为主的第三方机构切中需求‘杀’了进来。”王峰告诉经济观察报记者,信用卡代偿的逻辑其实就是银行的账单分期,在上述超过2万亿的信用卡账单分期市场中,银行已占据近95%的市场份额。

信用卡代偿平台为何还能从银行手中分到一杯羹?主要原因在于原银监会对银行账单分期年化利率(APR)18.25%的规定,即每日万分之五,这为信用卡代偿平台留下了生存空间。

“我们早期主打的痛点就是分期利率比银行信用卡中心的要低,让用户有更多的选择。”王峰说,在申请信用卡代偿后,资金将由放款方打至需还款的信用卡账户。申请手续简单、利率低、放款速度快,是用户选择代偿平台时最为看重的要素。

自2014年起,国内信用卡余额代偿产品便陆续登场,并逐步占据信用卡代偿市场的大半江山:包括维信金科旗下“卡卡贷”、萨摩耶金服旗下“省呗”、数禾科技与分众小贷联合运营的“还呗”、小赢科技旗下“小赢卡贷”等。值得注意的是,维信金科(股票代码:2003.HK)于今年6月在港股上市,小赢科技(美股代码:XYF)于9月登陆纽交所,萨摩耶金服也紧随其后,已赴美递交IPO招股书。从代偿额度和期限上看,这些代偿平台大多提供3000-50000元的信用卡代偿额度,期限为3/6/9/12/18/24期不等。

“看着模式都差不多,实则有不小差距。比如从资金来源来看,省呗是与持牌金融机构合作,资金成本相对较低,基本在10%以下;小赢卡贷资金主要从小赢科技旗下P2P平台小赢理财获取,资金成本相对会高;还呗最早是持牌金融机构的资金,后来也接入了P2P平台的资金。”某信用卡代偿头部平台的业务负责人告诉记者。

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