现金贷平台生死存亡：合规成本高、转型艰难(4)

上述现金贷平台负责人表示，对于曾经在平台没有过借款记录的新增借款人，现阶段是不进行放款的。主要由于，虽然可以通过让借款人提供更多的信息资料来评定借款人的信用情况，但这会造成用户体验的下降。同时，对于平台来说，要核实更多资料信息的真伪，成本也会提高。

除了借款人数降低，现金贷平台的产品期限拉长也是影响平台营收下降的一个因素。

以上述现金贷平台为例，由于此前的超短期产品，借款人在短期内偿还借款后，还可以复借。而此次调整后，平台从“1000元、14天”的借款产品调整为“1000元1年，分12期还款”的借款产品，借款人在一年内的借款频率也会大大降低。

“只有将此前的借款额度全部还清，才能有下一个新的放款额度出来，确实对平台营收造成非常大的影响。“多位现金贷平台业务人员表示。

“砍头息”取缔 头部平台率先调整

现金贷的一大顽疾就是各种高昂的利息和服务费用让借款人陷入负债危机。某些“现金贷”平台以收取服务费、管理费等名义，变相提高贷款利率的做法被彻底否定，“砍头息”也被严厉制止。

所谓“砍头息”，即放款人或机构在给借款者放贷时，先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱叫做砍头息，而借款人的还款金额，则是按照未扣除前的金额乘以借款利率计算。

《通知》明确指出，不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务;禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

新规出台后，一些头部现金贷公司已经做了相应调整。根据拍拍贷三季度财报显示，拍拍贷于12月初停止在所有平台上收取前期交易费用，将其更改为每月收取的方式，并于去年12月13日全线下调其借贷产品的综合息费至36%以下。

一位现金贷平台PR负责人对第一财经记者表示，“之前也是分批还款，但是服务费在第一次借款时就一次性收取了，现在平台已经调整成还款几批就分几批收取服务费。”

“无论是提前收取还是分批收取，借款人都会按时还款缴费。”他表示，这种调整对于真正有借款需求的借款人并无影响。但对于老赖群体而言，这样调整后，会造成老赖借款成本降低，一旦发生赖账不还款的情况，会对平台造成一些损失。