现金贷平台生死存亡：合规成本高、转型艰难(2)

针对这一现象，一位现金贷平台业务负责人对第一财经记者表示，目前行业内很多现金贷平台都选择了下拉菜单来在短期内符合监管要求，但具体是否合规，还要看监管有关“有场景”的明确态度。

一位已在美上市的互金平台公关负责人对第一财经记者表示，“目前平台还没有具体调整，未来会往有场景方向走，但现阶段没有一个公开的东西。”

而另一位头部现金贷平台业务人员则认为，小额现金贷用于消费就是有场景的体现。她表示，有场景没有一个固定的说法，对有场景的要求是一个路径，知道资金去干嘛了。从平台角度来说，有很多备选项，比如有电商性质的，钱就用来消费分期了。而小额现金贷借款人把借到款项提到银行账号或社交账号上，再去进行消费，也是有场景的体现。

但相关业内人士却并不这么认为。一位不愿透露姓名的业内人士对第一财经记者表示，所谓的场景应用是建立在有场景的前提下。比如，京东白条分期消费是在一定场景的条件下，是先有物再有钱的关系。如果先有钱再有物，那除非是在一个封闭的场景内消费，否则就不符合“有场景”的要求。

“这种下拉选项等于没有场景。下拉选项不能证明什么，借新还旧的借款群体，在下拉选项中随便选择一个，放款平台是不知道这笔放款的真实用途的。”

他举例分析，比如专门给运输企业做现金贷业务，也是一种场景。“现金贷平台想要符合监管要求，可以分人群、分职业选择场景，这些都比弄一个下拉菜单强吧。”

某市金融局相关人员对第一财经记者表示，目前金融局对于“有场景”没有一个明确的界定。他表示，目前监管会把关注重点放在高利率以及违规催收等相关问题上。

中国地方金融研究院研究员、华中科技大学硕士生导师莫开伟曾表示，新规对有经营牌照、有金融场景、有指定用途、有“门槛”、有抵押物的正规军是利好。

此前，高利率覆盖高风险的营收模式已被叫停，而寻求场景的合作，也无疑增加了平台的运营成本。据了解，一些平台已经在寻求与有场景的消费金融公司、电商平台寻求合作。

上述业内人士分析，在年化综合利率调整为36%以下后，一些现金贷平台利润降低很多。如果寻求场景合作，要看平台实际利率的构成形式，与场景怎样分配营收利润。同时，要看平台的资金来源渠道，资金成本高低等。这些都会影响一个现金贷平台的盈利情况。