现金贷平台生死存亡：合规成本高、转型艰难

随着监管政策的落地，头部现金贷平台已在监管的要求下开始进行业务调整，如何在短期内达到监管要求，并在合规的基础上实现盈利成为现金贷平台面临的棘手问题。

根据国家互联网金融安全技术专家委员会《现金贷发展情况报告》显示，截至去年11月19日，共计运营现金贷平台2693家。根据网贷之家最新数据显示，2017年12月全行业成交量为2248.09亿，环比下降1.33%，借款人数则锐减8.55%。

监管刹车后，平台暂停借款、逾期爆发、催收业务量激增等监管后现象也相继显现，现金贷公司面临业务收缩、被迫转型甚至退出市场的局面。

而转型过程中，综合利率上限、场景要求、息费收取等合规调整，监管部门对于历史遗留问题的整改要求，都有可能成为压死现金贷平台的最后一根稻草。

“有场景”界定不明 部分平台转型艰难

此前，具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷”业务快速发展，过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题也十分突出，存在着较大的金融风险和隐患。

去年12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》)，将“四无”消费贷业务收入此次整顿范围之内。

《通知》指出，暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。

新规落地后，部分现金贷平台已进行了整改，例如降低综合息费至36%以下，开启拥抱合规的第一步。但由于合规成本过高，也存在“敷衍了事”现象。

例如，为寻求“有场景”，一些平台设置下拉选项，由借款人选择借款用途;一些平台则谋求场景分期，例如寻求与一些电商购物平台开展合作。

记者登录某知名现金贷APP发现，其借款界面设置的下拉选项中，供借款人选择借款用途包括：网上购物、实体店购物、教育培训、出国留学、婚庆装修、餐饮娱乐、医疗美容、旅游出行等。

现金贷平台希望通过这种方式，来符合监管对于“有场景”的要求。但现实情况是，借款人可以随意选择用途，现金贷平台却无法监测借款人的资金去向。