现金贷平台生死存亡：合规成本高、转型艰难(3)

前述现金贷平台业务负责人也对记者表示，目前对于现金贷平台来说，并非是看收益的时候。监管政策出台，平台必须要合规。近期对平台的营收影响确认非常大，因此，未来或许会考虑其他的商业模式，进行业务转型。

小算盘：期限拉长、息费降低、还款更多

现金贷平台的合规转型之路，障碍重重。一些现金贷平台在息费收取、产品期限、放贷方式等方面都做了调整。例如，由超短期调整为长期分期还款。

根据《通知》规定，各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。

此前，根据第一财经记者报道，在监管落地前，某现金贷平台产品以小额、超短期为特点，产品综合年化利率高达257%。新规落地后，该平台进行了产品的调整，目前新产品已上线运营。

在调整前，其产品为“借款1000元，借款时长14天，到期应还1100元，其中快速信审费72元、账户管理费24元、利息4元”。调整后，目前产品为“借款1000元，借款周期12个月，每月应还100元，综合息费200元”，综合年化利率已降至36%以下。

虽然该平台目前已开放借款，但仍有部分借款人表示无法借款。该平台负责人对第一财经记者表示，造成此种现象的原因系平台提高了放款标准。

他表示，由于新品运营，具体效果还要运行一段时间看看，因此平台提高了风控标准。“没有严格到信用卡的标准，但是内部却是提高了。比如曾经有过一两次逾期行为、并且已经还款的借款人，目前平台是不提供贷款服务的。”

根据业内人士介绍，部分现金贷平台调整超短期产品为长期分期还款主要是由于，此前平台用高利率覆盖高风险，利率下调后，其营收无法覆盖成本，甚至无法覆盖坏账。

他还指出，这样调整对于借款人而言，也并非益事。从表象看，平台符合监管要求，但对于借款人而言，等额本息的还款方式，其还款成本被隐性提高。而对于现金贷平台而言，借款人的还款金额又为平台提供了新一轮的放贷资本。

记者还了解到，部分现金贷平台目前存在对于增量用户不进行放款，对于存量用户严把放贷标准的情况。这造成了能够成功借款人数以及平台有效放款金额的大幅下降。