专访美国在线信贷联盟董事长：对不还款的网贷借款人要宽容(4)

澎湃新闻：而在各州的层面呢？

丽莎· 麦格里维：有些州是禁止高利率的，但是你会发现，这些州都是非常小的，人们在这些州得不到信贷的满足，往往有一个特性就是信用历史不佳，然后对他们来说得到贷款更难，这就变成了一个复合性的难题，恶性循环。所以美联储也有研究验证了这一点，如果限制利率，会有一些后果产生。

澎湃新闻：具体而言是哪些州呢？

丽莎· 麦格里维：一共有12个州，比如像佛蒙特州这种特别小的州，也有像纽约州这样的大州。但是纽约州是个特例，人员流动性很强，经常跨越州境寻求贷款，那里的银行也想做好小微贷款，但是没做好。

澎湃新闻：为什么没做好呢？

丽莎· 麦格里维：虽然拥有海量数据，但是银行们发现做数据分析太花钱了。此外，美国是这样的，如果你透支了，那么银行会给你更多信贷额度，但是州政府不能容忍这种情况。我们现在也有一个新的变数，那就是特朗普总统上台。

澎湃新闻：他的上台对美国金融科技有影响吗？

丽莎· 麦格里维：我觉得他的团队会以更加市场化的眼光对待这个行业，而不像以前8年那样强力控制。目前我们的监管规定都是2007年次贷危机之后建立的，就像别的地方一样，一旦遇到危机，那么这个地方的政策都会过度反应，银行也收紧了信贷，2010年左右出台了很多法律法规。之后如果我们回过头来看，是不是还需要沿用这套制度，我觉得政府需要重新衡量和公司之间的关系，特别是金融科技公司。

澎湃新闻：所以特朗普的上台对金融科技公司是件好事吗？

丽莎· 麦格里维：我觉得是好事。可以在10年后重审这套制度，参照现有的实践。你也知道，监管始终是落后于市场的。

澎湃新闻：所以也不是特朗普当选的特例，如果其他人当选了也会重审这套制度的？

丽莎· 麦格里维：对。无论是谁上台，我觉得都会更加注重市场化的，这是一个重大改变。

澎湃新闻：由于太多风险事件，在中国很多人对P2P网贷持有怀疑，这在发展中国家中是常态吗？