专访美国在线信贷联盟董事长：对不还款的网贷借款人要宽容(2)

下文为澎湃新闻与丽莎· 麦格里维对话全文：

澎湃新闻：你认为中国是世界上最大的金融科技市场吗？

丽莎· 麦格里维：是的，因为人口众多。纵观全球，这些公司起步于点对点的交易，邻居们互相帮助，但是后来衍生多很多形式，我觉得中国有能力成为最大最成熟的市场。并且中国有这么多青年才俊为消费金融注入活力。从发达国家到发展中国家的一个有趣发现是，中国会主动筛选欧美一些新的实践，从中选择适合自己的，这一点还是很让人兴奋的。

虽然我们都在说金融科技（fintech），但是很少有人懂这个词的真正含义，认为这就是破坏、颠覆，但是其他很多行业已经在被颠覆了。金融一向都是高度监管的行业，它的模式已经固定很久了，现在要做的就是用技术打破现有的秩序，而我们用户从中受益。

澎湃新闻：有人认为中国的市场空间之所以这么大，是因为银行做得不够，你同意吗？

丽莎· 麦格里维：全世界的银行都是这样。监管者对于银行的指标只有一条，就是降低风险，因为他们不希望银行倒闭破产。所以现在出现一批非银行企业，他们愿意承担“聪明的风险”，用大数据和分析发展新产品。所以监管者一定程度上应该吸取教训，他们希望世界保持不变，但有点讽刺的一幕出现了：不论是美国、英国、南非还是中国的消费者，都需要金融服务，都需要现金，然而银行不可能给每个人信用卡。

在信用卡方面曾经有过争论，很多人不知道怎么使用，所以银行认为这些人是不负责的负债人，就对他们关上了大门。在美国获取信用卡如今已经不像以前那么简单，但这样的话，信贷需求如何满足？因此产生了这样一批公司，说，我可以让你们贷到款，并且他们的模式较当年银行发放信用卡更加稳健，他们钻研每个人的数据，认为你信用不错、风险可控，就会发放贷款给你。

银行是怎么做的呢？银行把人群分门别类，谁的履历更接近于某种人群，谁就可以得到贷款，这样导致很多也能还款的人群被遗漏在银行视野之外。在美国和在中国都有这样的现象，银行喜欢把贷款放给不需要贷款的人。

而金融科技公司用一些数据，查看到尽管你的信用状况不佳，但是你的手机话费、房租按时交，因此这家公司愿意承担银行不愿意承担的风险。我觉得这是一种信贷的民主化。