扶贫之道，从宗教慈善到金融机构

《圣经》说，“周济贫穷的，不致缺乏；佯为不见的，必多受诅咒。”当时财富也积聚于教会与寺庙，当农户遇到灾荒时，寺庙与高利贷站在对立面，发挥借贷粮食或货币的救急作用。但慈善金融规模有限，受众面很小,只能救急不救穷，勉强解决生存问题。常见的宗教慈善金融机构还有当铺。

1198年由意大利僧侣创办的巴伐利亚·佛赖辛(BavariaFreising)典当机构，就属于慈善金融性质，为穷人提供负担得起的贷款。有些教会银行对庄园主或农户的借款，须抵押物如土地或土地收获作为利息。如以抵押土地上以保证债务归还，叫“活押”。如以抵押土地收入但不抵押土地，则叫“死押”。典当虽有宗教和慈善的性质，但与完全慈善机构相比，接受了典当融资应该是一个进步。

13世纪中叶，教会从事慈善贷款比较普遍了。1361年，伦敦主教迈克尔就建立了具有官方色彩的公共典当行，这是英国最早的典当行。中世纪时期，英国典当业种类齐全，既有教会办的公立典当行和官办的公共典当行，也有民办典当行。教会和官办典当行费用低，有扶贫济困的目的，对农民和城市手工业者具有吸引力。尽管中世纪的天主教竭力反对贷款收息，但似乎对1450年意大利佩鲁贾的方济修士网开一面。方济开办了称为蒙特斯·彼达（montedepiete）的小微信贷机构，通过慈善金融和典当方式给予穷人无息或低息的小额信贷，以抑制当时盛行的高利贷利率。这类小微贷信贷机构后来在欧洲和拉丁美洲十分盛行。爱尔兰也存在通过用善捐赠的财物向贫困农户提供无抵押的零息小额贷款，用“共同监督”机制来保证贷款者每周分期还款。由于慈善或慈善金融资金来源多半靠馈赠、施舍等慈善收入，来源有限，粥少僧多，还款约束差，覆盖面和持续性都较差。

1985年墨西哥国家小微贷银行成立210年银章(1775-1985)。直径40毫米，重1.18克。

宗教与金融的联系也是不分国界的。中国典当行历史同样悠久，至迟起源于南朝，早期亦由寺庙发起，距今已有1600余年的历史。“先有典当，后有票号，再有钱庄”是对中国旧时代金融业发展过程的清晰描述。古代中国敦煌的庙宇也从事银行借贷业务。法国学者童丕（EricTrombert)曾在《敦煌的借贷：中国中古时代的物质生活与社会》一书中通过对公元八至十世纪中国敦煌借贷契约的详尽研究，敦煌寺庙或都僧统司向佃农、农民或不富有的僧人发放贷款。莫高窟的出土资料中不论是严格的借贷契约，还是主掌财政金融的僧人记录贷款的簿册大都完整地反映了这类贷款的借贷性质、原因、时间、担保方式、债权债务人等信息。

金融受到严厉禁锢，但借贷需求并非高压可以扼杀，有息贷款仍在地下顽强地运行，在狭缝中进行了千年的挣扎。其原因一是商业获利动机，统治者及教会对借贷业准入课以重税，让业者认缴“赎罪券”以维系“罪恶”的职业；二是自身借贷需求。君王、贵族、教会对宗教禁令变通处理。因为之前靠战争掠夺财富、靠田产收租方式，无法满足他们的奢侈生活需要,只能借钱解决需求。

这两枚纪念章反映了近代商业银行的起源，之一是意大利大众银行（banca popolare Rieti）成立100周年（1876~1976年）发行的铜章，铜章上的人物是坐在长凳上办公的女钱币兑换商，她的长凳上零零落落的放着账簿、天平、金币和钱袋等，正是这条长凳（Banca）成为了现代银行业的共同称呼。之二银章图案是欧洲金匠业和钱币业的祖师爷圣·艾里基乌斯。他正钳打着金属件。金匠业曾是银行业的前身，英格兰银行就受金匠业启发而来。

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