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根据监管数据,2018年底,商业银行贷款余额合计约110万亿元,关注类贷款余额约3.46万亿元,占比约3.14%。据此计算,吉林银行的关注类贷款占比达到同期行业平均水平的3.3倍以上。
利息收入支出倒挂
投资、类信贷业务收入、利润,成为利润的主要来源,一些城商行似乎有不得已的苦衷。
从披露数据来看,一些城商行的贷款业务几乎赚不到钱,甚至出现利息、成本倒挂,净利息收益率持续下降。以邯郸银行为例,2016年、2017年,该行利息收入约35.1亿元、42.1亿元,但支出却高达30.7亿元、40.8亿元。
到了2019年,这种情况进一步恶化。2019年一季度,邯郸银行的贷款利息收入约8.44亿元,但利息支出高达9.93亿元,利息收入已经无法覆盖利息支出。
保定银行的利息收入虽然未曾亏损,但收益率已经很低。2018年,该行利息收入24.95亿元,但利息支出达22.53亿元,利息净收入仅约2.42亿元,相较318.2亿元的贷款规模,净利息收益率不足0.8%。
吉林银行的贷款利息收入规模虽然较大,但却被高额的不良贷款所侵蚀。2018年,该行利息净收入为77.48亿元,非利息净收入9.7亿元;拨备前利润48.78亿元,同比增长3.74%,总体业绩表现不算很差。
净利润、扣非净利润“腰斩”,主要是计提大额贷款减值准备所致。截至2018年底,吉林银行贷款损失准备达97.2亿元,同比增加23.5亿元,而其类信贷、投资类资产减值准备却少得多,其中应收款类投资减值准备8.82亿元,应收利息减值准备1.31亿元。
同时,吉林银行还产生了大额资产减值损失。截至2018年底,该行资产减值损失34.14亿元,减值支出34.14亿元,比上年增加24.06亿元,同比增长238.31%,其中贷款类减值损失就达40.2亿元。
营业收入大幅、稳步增长,净利润却大幅下滑30%甚至40%;逾期90天以上的贷款全部计入不良贷款,对商业银行资本充足率、利润增长的压力,已从体量较小的农商行,向具有相当规模的城商行蔓延
“ 构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系和信贷市场体系,满足实体经济多层次、多元化的金融需求,是金融供给侧结构性改革的重要内容。城市商业银行要回归本位,要立足当地,立足小微