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吉林银行的盈利指标更是出现断崖式下跌。2018年,该行利润总额16.02亿元,同比下降达 59.8%;净利润、扣非净利润分别为11.57亿元、10.1亿元,同比大幅下降62.07%、66.67%。
根据已披露年报,不难发现,保定银行、邯郸银行、吉林银行,“勉强”实现盈利主要是靠类信贷、投资收益。
根据年报数据,2018年全年,保定银行利息、手续费及佣金净收入,分别只有2.41亿元、3.44亿元,而投资收益则高达17.7亿元,为利息、手续费及佣金收入总额的3倍以上。
从具体结构来看,保定银行投资收益主要包括交易性、持有至到期、可供出售、应收款类资产四个类别,金额分别为2957万元、1.45亿元、6.78亿元、9.21亿元,合计金额同比增长约4.8亿元。
吉林银行也是如此。2018年,该行贷款利息收入106.5亿元,而投资利息、存放央行及同业、买入返售等利息收入,分别达到48.34亿元、7.7亿元、1.48亿元。投资利息收入又主要包括债券、应收款利息收入,金额分别为19.7亿元、28.6亿元,其中应收款投资利息收入同比增加高达19.2亿元。
与上述两家银行相比,邯郸银行的利润几乎完全来自投资收益。2016年、2017年,该行营业收入31.17亿元、25.96亿元,利息净收入只有4.42亿元、3.93亿元,占比仅为14%、15%左右,投资收益则高达26.22亿元、25.76亿元。
进入2019年,邯郸银行利息收入占比进一步下降,并且出现了净亏损。截至2019年3月底,该行利息净收入为-1.49亿元,贷款利息收入已经不能覆盖成本,投资收益却达6.46亿元。
关注类贷款最高超过10%
利润高度依赖投资,甚至几乎完全依靠投资盈利,与一些城商行资产质量恶化、不良率急剧上升存在直接关系。
年报数据显示,截至2018年12月底,保定银行不良贷款余额6.68亿元,不良率为2.04%,同比2017年底的1.25%,大幅上升0.79个百分点,上升幅度超过60%,不良贷款偏离度约为100%。
营业收入大幅、稳步增长,净利润却大幅下滑30%甚至40%;逾期90天以上的贷款全部计入不良贷款,对商业银行资本充足率、利润增长的压力,已从体量较小的农商行,向具有相当规模的城商行蔓延
“ 构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系和信贷市场体系,满足实体经济多层次、多元化的金融需求,是金融供给侧结构性改革的重要内容。城市商业银行要回归本位,要立足当地,立足小微