为信贷员撑“保护伞”

在为实体经济输血过程中，不少银行“不敢贷”、“不愿贷”，归根结底是存在信息不对称、小微企业公私不分、小微企业业务营销成本大、流程长等多种困扰。

“小企业点多面广、客群多，银行付出的营销成本与做大企业的逻辑是一样的。因此，做小微企业对于客户经理、基层机构来讲，积极性并不是很高。这也造成了对于小微企业，银行‘不敢贷、不愿贷’现象。”苏州银行董事长王兰凤表示。

如何完善机制，让基层员工愿贷、敢贷？如何创新手段，让民企服务商业可持续性？

为了免除小微业务一线人员的后顾之忧，在此前一系列政策推动的基础上，今年2月，银保监会又出台《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》，要求商业银行尽快建立健全民企贷款尽职免责和容错纠错机制，让银行端更有动力。

政策落地的成效有目共睹。不管是国有大行、股份制银行还是农商行，通过奖惩制度鼓励信贷人员提高做小微金融业务的积极性，通过金融科技手段解决信息不对称等难题，“解锁”银行不敢贷不愿贷。

兴业银行泉州分行明确，在不违反国家法律法规、外部监管规定、本行规章制度禁止性规定的前提下，业务总体风险状况未超过总行所设定容忍度目标的，可予以容错。对排查未发现违规问题或仅存在轻微违规事实且该违规事实并非形成项目不良主因的，认定尽职免责，不对相关人员加以纪律处分、经济处理及其他处理等措施。

苏州银行则借力金融科技，用平台的模式、互联网思维，构建苏州综合金融服务平台，破解中小企业融资难题。

记者了解到，2015年年底，苏州银行在苏州市政府的指导及委托下开始构建苏州综合金融服务平台，融合了财税、征信等企业信息，实现了银政企在线对接功能，批量服务小微企业。仅苏州一地，截至2019年3月末，该平台累计为企业解决了37615项、金额约5830亿元的融资需求。2000多家企业获得了约128亿元的“首贷”资金，大量以前得不到银行惠顾的群体，得以享受到“金融活水”的浇灌。

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