记者在江苏、浙江、福建三省调研中了解到，传统续贷模式须还清原有贷款才能再申请续贷，由于企业现金流并不完全匹配融资期限，企业往往通过民间借贷寻找“过桥”资金，时间和资金成本都很高。按民间短期借贷三分利（日利率万分之十），3天起算，小微企业100万元贷款转贷至少需要3000元财务费用。

“此前，企业为了能够续贷，借了高利贷还款，但还款后，银行却不再提供贷款，印象很深刻。”有企业家就表示，希望银行、政府层面能够考虑。

针对中长期流动资金贷款领域存在的市场空白，部分银行已经开始为企业提供3年的流动资金贷款服务，创新中期流贷新模式。

例如，临海农商银行推出“企业循环贷”“企业分期贷”“企业年审贷”等3款中期流贷产品。其中，“企业年审贷”内嵌年审制服务，贷款发放后按年审查企业贷款条件，如企业未发生明显负面变化，则保持合同继续有效，最长贷款期限3年，最高贷款额度可达3000万元。

资金只有真正用于生产经营，实体经济才有获得感。因此，确保资金高质高效流向实体经济和民营企业，是银行、监管亟须解决的问题。匹配生产流程的融资成为了破题切入点。

台州银保监分局党委书记曹光群介绍，台州通过试点中长期流动资金贷款，匹配生产周期。加强制造业企业现金流测算，提前嵌入年审制、预审制与循环式服务，做好中长期流动资金贷款的风险管控。通过内嵌年审制、预审制，银行每年提前对贷款情况进行审查，符合条件的无需还款，自动续贷，贷款实际使用期限最多可以延长到3年。循环贷款模式下，企业可以在3年内多次提取、随借随还、循环使用贷款额度，既能及时匹配资金需求，又能提高资金使用效率，节省融资成本。

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