再者，是不动产管理登记的影响。甘肃省被列为不动产登记管理试点县，由于90%以上的房产无土地证，试点前该行一些客户用房产证办理了他项权证，按照新规不予换发不动产登记证、不办理他项权证登记,致使部分房产抵押贷款因一时找不到新的抵押物，从而贷款无法办理续贷，导致贷款逾期。

大额不良贷款也是不良率加大的原因之一。康县农商行称，自2017年起针对大额不良贷款采取了诉讼，目前诉讼9笔，涉及金额3149.26 万元，其中只收回一笔，涉及金额30万元，其余虽都已胜诉，但还未到执行阶段或执行尚未结束。

此外，该行的不良率还受国家政策因素的影响。康县农商行表示，受国家加大环保政策落实的影响，部分中小企业因设备落后，致使生产成本不断增高，盈利水平持续下降,导致不能按期归还利息或本金。

在上述同业存单发行计划中，康县农商行并未提及将逾期90天以上的贷款全部列为逾期贷款，也未披露逾期90天以上及列入不良贷款的总规模。

中诚信国际出具的2018年康县农商行主体信用评级报告显示，该行采用展期的方式控制不良贷款增长和缓解贷款客户还款压力，截至2018年6月末，该行展期贷款余额为3.93亿元, 该行将展期贷款划入正常类。逾期贷款方面，截至2018年6月末，该行本金或利息逾期贷款在总贷款中占比9.01%，逾期90天以上贷款占比7.42%。逾期贷款和展期贷款占比较高，未来资产质量下行 压力依然较大。

农商行不良率依然高企

这不是第一起由于受自然灾害影响不良率激增的农商行。3月11日，大连农商行披露的2019年同业存单发行计划显示，截至2018年9月底，该行不良贷款率已经高达9.95%，为2018年年初的2.01倍。

大连农商行解释称，这主要是受近两年大连地区自然灾害影响：2018年夏季百年一见的持续高温，使圈养海参、其他海产品大量死亡绝收；入秋之后非洲猪瘟疫情，则导致部分地区2018年生猪养殖出栏率降至零，当年新增海产品、生猪不良贷款3.4亿元。

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