岁末年初，监管放出的最后一枚重弹，是重拳出手规范银行业金融机构异地非持牌机构。

2018年12月29日，银保监会发布的《关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见》（下称《意见》）明确提出，根据风险外溢程度和风险管理需求的不同，对异地“经营性”非持牌机构和“非经营性”非持牌机构进行规范。

一提到“异地非持牌”，人们首先最容易想到的可能是那些中小银行跑到外地去开个分机构，事实上异地非持牌并不这样招摇。

写字楼“水牌”被清撤或合并回分支机构

第一财经记者在采访中发现，所谓的异地非持牌，实际操作中一般不会以擅自设立分支机构这种有组织架构序列的形式存在，更多是变相地挂着其它名字，这在业内还有个专门的称呼为“水牌”。例如，目前许多银行总行的资金业务部、投行部、大客户部等，都会在北京、上海、深圳、广州等资金密集、客户较多的一线城市，设有派驻上述业务条线在一线城市的“联系单位”，一些部门表面上是直属于银行总行相应业务部门的联系单位，但在实际操作中却偷偷“越界”做起了业务。

“看似是一个直属于该行相应业务部门的联系单位，但实际在检查中发现，这些联系部门有的前期便介入很多具体业务，甚至承担一些客户的尽调工作。更有甚者，直接与客户签合同实质性地开展业务。”一位接近监管人士对第一财经记者说。

由于银行体量大、跨区域经营业务风险高，“异地非持牌”银行业金融机构显然是此次监管重拳指向的重点领域。

早年在一些大中城市的高级写字楼里，经常会有银行“水牌”的存在，这是令各地原银监局非常头疼的监管难点之一。不过经过前期治乱象整顿后，明目张胆挂“水牌”已消身匿迹，但是挂羊头卖狗肉的现象依然屡禁不止。

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