货币基金的收益率连连下跌，A股萎靡，银行理财告别保本，互联网金融正处在十字路口……就在投资者可选择的投资产品非常有限的情况下。多家民营银行逆势而上，携带创新型现金管理产品“智能存款”入场，主打“随时存取”、“本金保障”，且收益率全线超过4%甚至超过5%，引起市场关注。

然而据媒体报道，智能存款产品近日迎来央行窗口指导。虽未直接叫停，但进入今年12月，多家民营银行开始调整智能存款产品，实行每日销售限额管理，有的民营银行甚至暂停存入。

年化收益率4.5%

智能存款并不是新鲜的事物，但在投资受限的2018年，却因具备保本保息安全性好、可随时支取、收益率高于普通存款及银行理财的优点，受到投资者关注和青睐。

目前，已经有10余家民营银行相继推出了智能存款产品，例如微众银行“智能存款+”、富民银行的“富民宝”、网商银行的“定活宝”、蓝海银行的“蓝宝宝”、亿联银行的“用亿存”等。

与传统银行存款相比，收益比较高：存入超过1个月，利率超过4%，存得越久利率越高，超过1年，利率可达4.5%以及以上；起存门槛低，50元起存，存入金额无上限，当天起息；支持全部或部分金额提前取出，不限次数。

以微众银行为例，起投为50元，存入一个月利率为2.8%，1个月-3个月利率为4%，3个月-6个月利率为4.3%，6个月-1年为4.4%，1年-5年之间利率为4.5%，不限金额，取出实时到账。

另一家民营银行——富民银行的智能存款产品“富民宝”是一款支持随存随取的个人储蓄存款产品，客户每购买一笔富民宝均对应在富民银行存入一笔5年期定期存款，为同时保证流动性及较高收益的目的，到期支付的年化利率为4.8%，提前支取的利率为4.2%。

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