同时这里面一个很关键的就是商业银行等金融机构，国家出台的一些对于民营企业、小微企业融资的一些支持政策，需要通过金融市场和金融机构去传导。这就是说商业银行等金融机构内部政策安排对于传导的效力和效果是非常重要的。正如我刚才所说，因为商业银行的基层行是民营企业和小微企业接触的界面，怎样使这些基层行有更多动力和积极性去做这些事情，它内部的一些制度安排是很重要的，比如绩效考核，这个考核和员工的收入、基层行收入是什么关系，它的内部资金的转移定价是怎么安排的，内部经济资本分配是怎么安排的，是不是只要做到尽职就可以免责，这些制度安排会影响基层银行和员工愿不愿意去做这个事情。

第二个就是内部的信贷资源配置，内部授权、信贷授权和审批是怎么安排的，能不能使基层行和基层的客户经理有权力做这样的事情。再比如在技术安排上，银行在民营、小微企业方面所需要的技术能力与一些国企、房地产企业、地方政府融资平台等传统客户是有很大差别的。因为小微企业、民营企业数量大、面很广，所以怎样运用现代的信息技术是很重要的。商业银行怎样提高客户获取能力、风险评估能力和信贷投放效率是个技术性的问题，还需要在这些方面做些改善、探索，使基层行和基层的员工会“贷”。

应该说，中国金融机构在这方面已经做了很多探索，也有很多经验，怎样使这些方法的运用更加规模化和专业化，同时能够很好地控制住风险，保证民营企业和小微企业融资能够可持续，我们不能仅仅把目光聚焦在当前的问题上，还要建立一个可持续的模式。

纪志宏：关于民营小微企业融资难的问题，小微企业和民营企业自身也要提高自身素质、专业化水平和提高信息的透明度。有的小微企业抗风险能力确实非常弱、经营的稳定性也比较差。过去有的民营企业融资可能太容易，扩张也有过快的一面，所以要解决这个问题还得政府、金融系统和企业本身共同努力。

潘功胜：这一点非常重要，民营企业和小微企业要审慎经营、规范经营、依法经营，要建立比较规范的财务管理和财务报告制度，提高专业化能力和水平，提高对金融资源的吸引能力。解决这个问题需要政府部门的支持，同时也需要金融机构和小微企业、民营企业双向发力。

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