银监会副主席：城商行、民营银行不可忽视代理风险和洗钱风险(6)

五、关于金融科技

去年年会上，我强调城商行的发展要与时代同步，探索与互联网时代相匹配的金融服务。一年过去了，城商行、民营银行积极拥抱金融科技，在支付、获客、征信等领域开展了大量探索，有的银行在成功引进技术的基础上，还实现了对外技术输出。民营银行利用金融科技助力普惠金融，积累了不少经验，成为同业学习的对象。金融与科技融合是大势所趋，城商行、民营银行一定要把握住金融科技的时代机遇。

一是通过金融科技促发展。金融科技对城商行、民营银行而言，是发展的正能量，是我们提升核心竞争力的关键。城商行、民营银行要在战略上高度重视，将金融科技与经营管理紧密结合，以互联网思维革新管理手段、产品体系和服务模式。从效果看，金融科技在支持城商行发展上已初见成效。截至2017年9月末，城商行电子渠道交易替代率80%以上的有47家，智能化网点覆盖率80%以上的有55家，63家城商行开展了直销银行业务。百尺竿头，更进一步。我们要发挥线上线下两种优势，继续完善物理网点、网上银行、手机银行、微信银行等多渠道融合的服务体系，打造寓金融服务于社交、旅游、医疗、消费等场景的线上金融生态，探索智能投顾等创新服务模式，加快推进智能化转型和升级。

二是通过金融科技防风险。金融科技也是城商行、民营银行防范风险的“生力军”。对于客户风险，金融科技能够增加风险识别维度，提高风险管理效率。有的城商行利用大数据风控模型，依托更广泛的信息对客户进行信用“画像”，有效甄别多平台借贷、逾期关联账户等情况。有的民营银行通过“人脸识别”“语音识别”等生物识别技术，有效判别客户真实身份，增强了反欺诈侦测能力。对于操作风险，金融科技具有自动化审批、全流程实时监测等优势，有利于减少人工干预，降低道德风险。如有的城商行依托计算机影像及网络技术，将高风险、高复杂性的前台业务后移到业务中心，通过合理分拆进行碎片化处理，提升风险控制能力。相比于技术引进，城商行、民营银行更要学会利用互联网金融科技的系统思维防风险，通过有效集成、充分运用内外部数据，建立智能化的风险分析、监测、预警和处理系统，提升全面风险管理能力。