银监会副主席：城商行、民营银行不可忽视代理风险和洗钱风险(5)

四、关于风险管理

今年以来，银监会组织开展整治市场乱象等一系列专项工作，城商行、民营银行积极参与，取得了明显效果。我们还要继续加大整治力度，没做完的要继续做，没做好的要重新做。监管部门花这么大的精力帮大家排雷，各银行一定要变被动为主动，真查真改。要充分认识到，治乱象防风险是我们长期的工作任务，强监管将是今后工作的主基调。从监管指标看，城商行、民营银行当前风险总体可控，但是，信用风险、流动性风险、内控管理、股权管理等方面压力不小。除了这些普遍性风险，我想对可能忽视、重视不足的两个风险做一些提示。

一是代理风险。商业银行代理业务领域的发展速度很快，与外部机构的合作范围不断扩大，但配套管理和制度建设明显滞后，积累了不少风险隐患。银监会收到关于银行代销业务的消费者投诉呈上升趋势，因违规销售、责任划分不清、信息披露不足、私售“飞单”等问题引发的风险比较突出。城商行、民营银行代理范围越来越广，代理业务规模总量较大。代理风险事关金融消费者权益，处理不好很容易转换成声誉风险、法律风险，甚至流动性风险，决不能掉以轻心。各行要按照监管要求，对代理业务加强名单制管理，全面评估现有业务漏洞，做到法律关系明晰、风险责任明确、消费者权益充分保护。

二是洗钱风险。反洗钱工作事关国家安全和金融稳定，是商业银行必须履行的一项义务。随着全球范围内反恐反腐、打击犯罪的深入推进，商业银行洗钱风险已成为国际国内高度关注的热点问题。国际上，巴塞尔委员会2014年发布《洗钱和恐怖融资风险管理指引》，提高了银行反洗钱管理的主动性和有效性要求。欧美监管机构对银行反洗钱的检查频度和处罚力度明显提高。从国内看，城商行已经开始涉足国际业务，有的还在境外设立机构。金融新业态、新产品、新业务不断涌现，非法集资、走私诈骗等违法活动借助新渠道，隐瞒真实信息将违法资金表面合法化，使反洗钱工作面临的挑战越来越大。城商行、民营银行在反洗钱领域历练较少、经验欠缺，必须牢记前车之鉴，高度重视反洗钱风险管理，将反洗钱管理融入到各项业务环节。及时开展洗钱风险排查，重点针对历史业务和敏感业务，稳妥处置风险隐患，避免“授人以柄”。