中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示，部分小微企业缺乏信用数据，“信息孤岛”问题影响着小微金融的可持续发展。民营银行服务小微企业要想做到成本可覆盖、风险可控制，需要借助网络科技获得更多维度的信息，一方面要触达更多的在线场景和用户，一方面需连接各类金融机构，以降低信息不对称。

近年来，二维码支付不断发展，越来越多的小微商户通过扫码收款走上了数字化经营的道路，一定程度上丰富了银行的信用数据。“通过分析扫码支付的流水，银行可以更加深入地了解商户的经营情况，为商户精准‘画像’，把控信贷风险。”金晓龙说，通过丰富的数据积累，网商银行已形成自身的风控模型和指标，可以做到毫秒级的风险判断。

与此同时，基于越来越便捷的移动网络，一些民营银行还尝试搭建更开放的合作平台，与其他机构一道谋求小微金融发展之路。

作为一家基于互联网模式运营的民营银行，四川新网银行没有线下实体网点，所服务的用户却遍及全国300多个城市。通过金融开放平台，新网银行连接了电商、旅游、出行等各类生活场景平台，将金融服务无缝嫁接到了合作伙伴的应用软件中，用户可以便捷地获得在线信贷服务。

“一些互联网银行没有物理网点、客户基础薄弱、资金来源受限，需要在获客引流、产品销售等方面加大与传统银行、券商、保险、基金等金融机构的合作，而网络科技为此提供了更为便捷的渠道。”董希淼说。

专家表示，在金融科技助力下，民营银行不仅能为自身带来更高效、精准的风险控制，还能为小微企业提供更加便捷的服务。随着国家支持民营小微企业的一系列金融政策落地，民营银行对小微企业融资的支持作用将逐步凸显出来。（吴雨、卓宇轩）

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