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新华社北京3月6日电 服务小微企业是相当一部分民营银行的业务定位。不过,在发力小微金融的同时,民营银行面临着资金成本高、客户基础弱和金融产品少等问题。专家表示,随着云计算、大数据和人工智能等技术的不断发展,金融科技将为民营银行带来破题之道,助力其在服务小微企业时“扬长避短”。
“我们希望未来3年内,让中国所有的个体户、路边摊都能贷到款。”网商银行副行长金晓龙日前在接受采访时放出一番“豪言”。面对这个看似难以完成的目标,网商银行已经开始行动。2018年,网商银行为小微经营者提供了超过1万亿元的资金支持,其中96%的贷款金额在100万元以下。
网商银行在小微金融领域的发力,折射出当下部分民营银行对服务好小微企业的信心。自诞生之日,不少民营银行就将业务定位于服务小微企业,部分互联网银行在这一领域的市场表现颇为抢眼。
同网商银行一样拿到网络银行牌照的微众银行,这两年推出了服务小微企业的“拳头产品”——微业贷。截至去年末,微业贷已经服务34万户小微企业,其中超6成的企业年营业收入在500万元以下,66%的客户在获得授信时无任何企业类贷款记录。
让小微企业享受简单、便捷的服务,需要金融科技的支撑。业内人士介绍,当下,越来越多的民营银行通过运用金融科技手段,不断简化业务流程,充分整合征信、工商、税务等多方面的市场数据,实现线上客户身份核定,打造智能风控模型、反欺诈模型……
“通过互联网科技与大数据,银行可以解决小微金融风险成本和固定成本‘两高’的难题,降低小微企业获贷门槛,提升融资便利度和可得性。”微众银行企业金融部负责人公立说,针对当下小微金融服务的难点和痛点,各家民营银行正在结合自身特点,探索以数据科技为驱动,差异化服务小微客户。
“今年基本上是最近几年最容易做业务的一年了。”邮储银行广州分行一名小微企业信贷人员表示。从商业银行的角度,很多一线的小微信贷人员都在这一年感受到了明显的变化,包括政策的倾斜、奖惩的力度等等
在当前纾困民企、助力小微企业融资大背景下,小微企业金融债迎来一波发行和认购高潮。 11月20日,民生银行成功发行2018年第一期小微金融债,发行规模400亿元,三年期固定利息品种,发行利率3.83%