第二方面，顺应监管要求，重构银行理财相关业务体系，大概至少有五个体系要进行重构。

第一个体系，产品体系。我们需要丰富和拓展净资险的产品体系，这是对银行资产管理业务的重大挑战，过去十几年银行理财之所以受到广大客户的欢迎，除了银行拥有自己渠道优势之外，很重要的一点在于银行理财产品是预期收益型的，有些甚至保收益，更严重的是保本的，比起以前那些基金、证券，对于中国的金融消费者、金融投资者来说是比较理想的，但是现在新规明确要求不能开展保本保收益，不能开展预期型收益产品，必须净值化，这对银行来说是一个重大的挑战。怎么样克服这个挑战，关键在于产品净值进一步稳定，需要加快净资型产品创新步伐，在固收类、混合类、权益类、产品和衍生品类这四个条线上面进行部署，树立行业典型标杆，这是第一个产品体系。

第二个体系，投研体系。夯实核心竞争力，商业银行应该充分发挥对宏观经济、各类政策的研究优势，提升投研能力，构建以研究为基础，多个专业投资团队并行的宏观、中观、微观全方位投研联动体系。

第三个体系，客户营销体系。产品净值化以后，投资者将面临为何选购理财，而不是基金信托等产品的抉择，因为信托以后大家都是净值化的，银行理财和基金信托相比优势在什么地方。商业银行的获客能力异常关键，我们要通过客户分层、战略性加强目标投资者管理，比如说可以率先切入在资金稳定性和风险识别能力上更优的高净值客户，同时还应该切实加强新规的宣传，不仅要合理评估投资者的风险承受能力，还要充分披露产品以往的平均业绩，以醒目的文字提醒投资者产品净值化信息，使得投资者充分了解产品收益和风险，不断巩固投资者卖者有责，买者自负的理念。

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