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良莠不齐 三年监测出问题平台4800家
孔明金融的投资人、高管,是否违规操作,利用网络借贷平台进行自融,把用户的钱放进自己的腰包,这一切还要等待相关的调查结果。但是通过记者调查,我们看到的是各种网络借贷平台乱象:几家公司相互勾连,就可以逃避监管,任意借贷。这样的行为要如何定义?这是偶然发生,还是普遍存在?又该如何监管?
中国银行法学研究会理事 肖飒:这个应该是个抽屉合同。
记者:抽屉合同怎么解释?
中国银行法学研究会理事 肖飒:就是可能说是私下两个人协商的一个结果,不一定能放在台面上。这样的东西,如果我是自律组织或者监管组织委派的人,律师去看的话,他肯定不能把这样的东西亮给我看,他拿出来面上的东西,都是合规的。但是其实呢,在抽屉里还有一套合同你都不知道,所以这个(监管)真的很难。
2016年8月,当时的银监会、工信部、公安部等部门联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。规定一家公司,只能在一个平台借100万,网络借贷总金额不超过500万。
而一旦有公司以其它公司的名义在各个网络平台进行借款,那么实际上就是越过了监管红线,风险将不可估量。
中国银行法学研究会理事 肖飒:如果这里面有“骗”,或者真实的资金流向不是你描述的那样的话,那就涉嫌刑法192条,集资诈骗罪,就是最重金融刑法的一个罪名。
国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震告诉记者,从15年6月到现在为止三年的时间,监测到的问题平台一共有4800余家。吴震坦言,眼下的网络借贷平台确实良莠不齐。空手套白狼进行“自融”的网贷公司也不再少数。
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