《证券日报》记者拨打自如客服咨询房租分期的计算方法，一位自如管家介绍称，“以月租金3000元为例，选择季付的方式，首次签约需要支付15600元(押一付三+全年服务费3600元)，后续每季度支付9000元；如果选择自如分期，全年服务费则为2520元，首次签约需要支付6210元(押一付一+单月服务费)，后续每月支付3411.27元。”

上述两种付款方式，首次付款差额接近10000元，对很多租客尤其是初入职场的年轻人来说确实减轻了压力。不过，选择自如分期后，虽然服务费打了七折减少了1080元，但一年下来，租客仍需多付1133.97元。

根据自如官网的介绍，分期手续费率为6.27%，共11期。相对于市场上其他贷款产品，这个费率乍一看并不高。但问题是，按照分期还款的方式，手续费是按照初始本金来计算的，而在这一年中，租房人其实每个月都在还本金，并不是本金占用了12个月。

以月租金3000元举例，租客选择房租分期，贷款金额总计为35310元，计算方法为(3000+2520/12)×11，分期手续费为2213.97元。

由于租客每个月使用的本金都是递减的，实际平均每月使用本金应为17655元。

所以，这笔分期贷款的实际利率约为12.54%(2213.97/17655)。而当前市场上的多个平台提供的租房贷款服务，其宣传的费率在4%-7%不等，表面上的“利率低、首月负担小”，成为不少人选择租房分期的重要原因。

值得一提的是，对于租客而言，如果征信良好，个人从银行申请信用贷款的年利率一般为6%-8%，这比绝大多数租房分期平台都要低。

退租或转租都要收取不低违约金

除了实际利率的猫腻，违约金也是房客可能的一笔大支出。违约金主要包括两类：一是逾期费用；二是租客中途退租或转租的违约金。

《证券日报》记者查阅多个平台的逾期规则了解到，有的平台每日逾期费为贷款总额的0.05%，还有的平台每日逾期费为每月还款额的1%。

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