黑丽金说，境外旅游险提供的不只是小概率事件导致死亡或者伤残等情况的赔款，境外游期间游客可能会因发烧、急性肠胃炎等住院，在国内可能不是大事，但在国外独自处理非常不便，医疗费用可能也比国内高。投保游客一旦出险，很多保险公司可以提供就医垫付、医疗转运等服务，解决游客的燃眉之急。

境外旅游险仅为统称细分险种须关注

“跟团游的话，旅行社一般都说投保了旅行社责任险，所以自己就不用再单独买保险了，不管出了什么问题都可以找保险公司？”记者在采访中发现，有类似想法的消费者并不在少数。

保险专家提醒，其实这是误区，旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，如果游客因本人原因发生了意外事故则不在理赔范围内。

友邦保险中国区有关负责人说，境外旅游险是一个笼统的概念，可以细分为意外伤害、医疗费用补偿、航程延误、财务损失等险种。不少消费者并不清楚这些分类，且忽略免责条款，往往造成自身保险保障不完善，在出险时得不到赔偿。

刚刚在国外某海岛经历了“潜水惊魂”的上海市民戴女士，回想起深潜时大腿肌肉拉伤时的情景仍心有余悸。她在出国前购买了一份境外旅游险，本以为这样就万无一失了，但当在受伤后查询保单详情时，她才留意到“运动意外伤害”的保额为0，只有意外残疾或身亡才会获赔5万元。

“保单都有除外责任，这是保险公司不提供保障的范围。”慧择网旅游保险产品专家贺健说，潜水、蹦极、跳伞等高危项目发生的意外往往都不属于普通意外伤害保险保障范围，如消费者要参与此类项目，一定要看清楚保险条款，或者投保附加高风险运动意外伤害保险。

还有一些消费者认为，只要自己买了足额保险，就能规避风险，却忽略了万一遇到重大突发风险，是否能得到及时救助。

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