人手一张信用卡的年代,一不小心踩了坑可能都不知道。比如账单被自动分期,额外支付上万元手续费。
时代财经了解到,国内多家银行信用卡拥有自动分期功能,但银行方宣称的“能有效满足客户自动循环消费信贷需求”,反倒成为持卡人的槽点。
时代财经在黑猫投诉平台搜索“自动分期”,显示有超过1.7万条投诉记录。多位持卡人表示在不知情、未经同意或被诱导情况下办理账单自动分期,利息高企,若自行取消还被收取手续费,甚至有不少人多次与银行协商无果,最终只能向银保监会投诉。
也正因如此,11月14日,建设银行官网发布公告称,从2022年12月30日起,龙卡益贷卡(金卡、白金卡)自动分期功能将调整下线,即自该日起新生成的已出账单,将不再进行自动分期。
同日,时代财经致电建设银行,相关客服人员表示,由于很多客户投诉表示,益贷卡在没有经过客户的同意下自动分期。根据监管部门的要求,从12月30日起不能再进行分期付款。
目前还有哪些银行存在自动分期信用卡?监管部门对此相关要求是什么?还有什么消费者需要注意的“坑”?
一不小心产生上万元利息
建行官网显示,益贷卡是建行2013年首推自动循环消费信贷信用卡,该产品与其他信用卡产品最大的不同之处,就是拥有自动分期功能,账单可分为3/6/12/24期,银行按月收取自动分期的基准手续费率5‰。
所谓账单自动分期付款业务,是指持卡人一次性申请签约绑定,以后无需每次电话(或通过其他方式)申请账单分期的业务。持卡人只要每期账单刷卡消费达到约定金额,便会将该笔业务自动处理成分期业务,一般分为6期、12期、24期、36期不等。
信用卡自动分期主要分几种情况,一是如益贷卡,本身就是自动分期信用卡,起分金额满足10元便会自动分期;二是满额自动分期,每家银行不同,如广发银行起分金额为500元;三是受银行客服的诱导。
上述建行客服人员无奈表示,许多客户对自动分期不了解,办卡时也没有仔细看清楚条款,产生了一定手续费,致使该业务收到很多投诉。
然而事实上,由于大部分银行信用卡的业务协议极其详细且复杂,大多消费者对银行业务并未了解透彻,在诱导或不知情下被开通自动分期占大多数,有的甚至一不留神交数万元“学费”。
11月15日,时代财经在黑猫投诉上搜索“自动分期”,平台显示超1万7千条投诉信息,涉及银行众多,包括兴业银行(601166.SH)、招商银行(60036.SH/03968.HK)、光大银行(601818.SH/06818.HK)、中信银行(601998.SH/00998.HK)等。
一名消费者投诉表示,2021年6月初,某银行诱导其开通自动分期功能,但其根本不了解什么是自动分期,却要每月支付利息一千多块,至2022年10月25日已支付利息三万块左右,因此,其要求银行退还全部自动分期费用。
平台显示,当日该银行信用卡中心已经回复投诉,但至今仍未解决该争议。同日,时代财经也采访了多名“踩坑”消费者。
素素(化名)表示,其在前两天也在被诱导开通了招商银行信用卡的自动分期,“业务员给我打电话,说要给我提高信用额度,强调信用额度的时候口齿清晰有力,但一到自动分期那块儿语速快准狠,我想着之后还有协议可以看,就在电话里同意了。”
但直到素素收到信息时,她才知道这是个“坑”。素素称,只要账单在100块以上就自动分期,年化利率还高达8.48%,但相比下余额宝年化利率才2%左右,“差点做了大冤种”。
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