银行转型下一红利：运营改革呈现六大方向，可减20%-40%人力成本(3)

正如上文所述，随着未来商业银行运营转型变革，最适合运营部的组织形态是什么样子？是否也需要独立专门的运营事业部？对此程铁表示，从集约化管理来讲，运营需要以板块和事业部的方式，来最大程度，最快地在银行内部实现标准化，避免很多由于各地参差不齐而带来的风险问题，实现“一个闸口”管理。

不过她指出，但是同时并不排除只是一条线汇报给总部的运营管理部，同时运营部门必须跟分行的发展相结合。所以从这个角度来讲，集约化是为了客户体验更好、风控更好。即便是事业部制，也不代表绝对对立而是合作关系。“这个关系在国内银行有时候很难平衡，例如事业部与分行级别一样，如果没有更好的激励设计，协调对接会出现很多矛盾。”

小银行更易转型

程轶表示，银行进行运营转型对于四大行、股份制和一些城商行的难度不一样。

从体量上看，组织架构的复杂程度不一样。四大行拥有五级、甚至有六级架构。股份制商业银行相对简单一些，而城商行和农商行就是一个地区内的事情，这导致了不同类型的银行集约化管理的难度和复杂程度都不太一样。

她指出，不同类型银行具体运营转型的模式而言也不同。四大行需要从省级区域管理开始，推进新技术的应用。股份制银行此前已经做了很多事情，比如招行的一卡通，到现在营业网点追求的无纸化以及手机网银等，这部分有天然的DNA。至于城商行则在运营转型上表现的“动力十足”。测算数据显示，以城商行为代表的小银行成本压力各方面比大行要大，所以更希望找到一个差异化发展的道路，而且小银行由于体量小，更容易转型，所以转型动力也最足。

目前，一批城商行信用评级逆势而上，体现了较强的市场竞争力和风险管理能力。其中，国内评级机构联合资信、中诚信、大公国际上调了长沙银行、河北银行、贵阳银行、江西银行、中原银行、郑州银行等八家大型城商行的评级。

以最新上调评级的长沙银行为例，联合资信将长沙银行的主体评级由AA+上调至AAA。原因是长沙银行在业务资质、网络经营和品牌影响力方面具备较为突出的优势。在宏观经济下行阶段，主营业务保持较好的发展态势，各项经营指标良好，信贷资产质量控制在行业较好水平，体现了较强的市场竞争力和风险管理能力。