银行转型下一红利：运营改革呈现六大方向，可减20%-40%人力成本

虽然今年上半年各大银行发布的半年报普遍显示银行资产质量回升，利润增速明显反弹。不过未来银行“躺着赚钱”的日子一去不返已成为行业基本共识。

在此背景下，10月18日BCG（波士顿咨询）一份调研报告指出，运营转型可为银行创造巨大价值，或成为下一个“红利”源泉。报告援引BCG内部为银行做的运行转型案例指出，运营转型可以给一家银行节省20%-40%的人员，在业务保持增长的同时控制运营成本，降低成本收入比。

“以一家中型股份制银行为例粗略估算，假设其营业收入为1000亿元，若运营转型可降低成本收入比一个百分点，则意味着10亿元的利润增加。”BCG全球合伙人兼董事总经理陈本强在10月18日报告发布会上对第一财经表示。

陈本强指出，以BCG为国内某银行运营转型项目为例，在网点总人数保持不变的前提下，运营转型可在5年内将未来网点销售人员占比从28%增加到46%，从而释放银行网点产能。

运营转型的6大方向

BCG报告指出，银行业运营转型呈现出3个层次、6大方向。在接触层银行可以定制体验，向线上化、定制化转型；在交付层高效处理，向自动化、集约化转型；最后在管控层实现智能管控，向云端化、数据化转型。

何为银行接触层的线上化和定制化？BCG全球董事经理程铁指出，过去一段时间，很多中国的银行花大量的精力把客户从营业网点转为线上渠道。客户和银行的接触界面及触电趋向都原话，更多业务将迁移到线上渠道。BCG认为，今后传统的线下渠道也将越来越具有“线下”形态，呈现无纸化、电子化趋势。

与此同时，线上、线下渠道将越来越融合，保证线上、线下流程一直的体验更加重要。程铁指出，定制化则是根据可全细分特点，为其提供差异化的渠道、界面，流程设计及服务，打造“人性、定制”体验。

程铁认为，银行交付层的自动化和集约化则给了中国很多银行弯道超车的机会。以HSBC为例，当年HSBC在全球建立了很多中心，把人工从贵的欧洲转移到成本相对低的一些国家做操作，以实现人力“套利”。这一做法与当前国内很多银行大量去研究机器人、自动化的原理类似，随着线上业务占比大幅提高和前台流程数字化渗透，前后台直通式、自动化作业处理成为重要方向。