为贫困户报销医保目录外费用，“顶梁柱”项目助力脱贫攻坚

提起罗生鳌两口子，当地人都称赞他们勤快。在家里的顶梁柱罗生鳌患病之前，两口子外出打零工，一年收入2万左右。小日子过得也挺好，2008年还修了砖瓦房。自从去年罗生鳌查出脑膜瘤后，被识别为村里的“精准扶贫”户。今年，他的病情复发，三度住院，新农合报销后，还有10535元的“目录外”费用没有着落。

事实上，对于医疗费用，贫困户有四重保障，分别是新农合、国家大病医保、民政救助、计生救助。不过，新农合、国家大病医保报销的只是列入国家医保范围的治疗费用。未列入国家医保范围的所谓“目录外”费用，比如进口药品等，政府和商业保险往往“束手无策”，而这也正是一个“农村贫困病患家庭”的医疗负担所在。

第五重保障

自2013年，习近平总书记首次提出“精准扶贫”重要思想，以及中央庄严承诺到2020年实现我国现行标准下农村贫困人口脱贫的大背景下，很多贫困户经过产业扶贫、专项扶贫等政府工程帮扶后，已经摘掉了贫困的帽子。但要是遭遇大病，往往会“一病回到解放前”。

中国扶贫基金会工作人员问会芳提到，经过实地走访国家级贫困县，发现当地贫困人口大病需求较大。因病致贫、因病返贫是一个迫切需要解决的问题，特别是家庭主要劳动力患有大病后更是雪上加霜。

据国务院数据显示，2015年底全国建档立卡贫困户中，因病致贫占到44.1%，成为贫困户“摘帽”难最大的障碍之一。在一个家庭中，如果主要劳动力，也就是常说的“顶梁柱”倒下了，那么整个家庭很快就会陷入困境。而精准扶贫的目的在于重建个人和家庭的“造血”能力。

那么，如何避免这样的情况出现呢？

于是，针对“顶梁柱”投保的保险扶贫项目就出现了。这相当于为造血式扶贫托底，用保险作为杠杆扩大受益人群，为扶贫攻坚设置一道“安全线”，让一个家庭不至于骤然丧失发展生计的能力，从而保障全面脱贫的成果，成为健康扶贫探索新模式、新方法。这一项目针对目录外的费用提供保险理赔，也成为了农村医疗服务体系第五重保障。

习水县是“顶梁柱”项目的全国首个试点县。项目为县里的76528位建档立卡贫困户投保。受惠于该项目，张永能获得了8000多元的理赔金。而他也能够拿出一部分资金来搞养殖。这样，这个家庭不仅不再被治病的负担所累，还能有经济收入。只有有了收入来源，才不至于再经历“因病返贫”。而罗生鳌也通过他人的手机操作，提交了“顶梁柱”健康扶贫公益保险理赔申请材料。次日5121元的理赔金就到账了。