高利贷手法揭秘：“转贷”依然是常用手段(2)

资金

对“钱生钱”的借贷生意来说，让手里的资金盘子大起来，就意味着更大的生意。但钱从哪里来，是最核心的问题。

陈大海说，一些金融掮客在最初试水这种高息的民间借贷时，主要是以自有资金进行周转，原因是“没想当个生意做”，另外也受限于自身的资金规模。

他熟知行业一种常用的迅速扩大资金规模的办法——以一定的自有项目作抵押，向不同银行重复套取贷款，再用这些贷款进行放贷。

“向银行贷款，除了项目本身合规以外，还有‘资源’的因素。”陈大海一语道破个中玄机。因此，一件吊诡的事情就出现了：很多需要资金的中小企业难以在银行获得贷款，但一些有“资源”的人却能从银行贷款去放贷。

一家股份行当地支行的负责人介绍，银行放贷一些项目人为操作痕迹明显，不少人利用漏洞获取银行贷款再转而进行高利放贷，赚取巨大的利差。据他介绍，当地有多家餐饮、娱乐以及房地产开发企业都曾经通过重复抵押的方式从银行获得贷款从事高利贷业务，根本无心实业。“一旦从它们手中借钱的企业出问题，银行也就很难收回贷款。”1℃记者从当地多家银行了解的信息印证了该人士的这一说法。

全国人大代表、友阿股份(002277.SZ)董事长胡子敬曾在对高利贷行业进行调查后发现，“目前我国高利贷行业中，普遍存在多环节的现象，借钱的并不是用于企业生产，而是为了去放贷，这样层层加码，不断将利率推高到风险极大的程度。”很多资金断链的中小企业都不是因为实业出了问题，都是拿钱去转贷高利贷，才出了问题。

陈大海称，很多作为放贷者的金融掮客很注意风险把控，这也包括在利息的拟定方面。据描述，很多人收取的利息在行业内属于中等，月息一般是3%左右，极个别的最多也不超过6%，“如果对方再高的利息都愿意借，其实就应该警惕了，做什么行业能有那么高的回报来还钱?”陈大海的观点是，“高利贷”要想做大做长久，就“不要把人家做死了，要活水养鱼，大家都能发展”。

1℃记者了解到，当地民间借贷月复利最高的达15%，而在前几年高利贷最疯狂的地市，最高月息达到了20%以上。

放贷者一般采用“砍头息”(即给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，一般是超出法定利率部分)的方式放贷，但在借款合同里标注的是所借本金全款。对放贷者而言，这样做的好处是，一方面先扣除了部分利息，更为主要的是，通过“砍头”调节本金和利息比例，从而使得借款合同约定的利息不超出法定标准。