高利贷手法揭秘：“转贷”依然是常用手段

近年因暴力催收、“裸条”等诸多热点事件，高利贷行业格外受人关注。撇开那些涉嫌以黑恶暴力手段参与的个案，即使是一些较为“规范”的高利贷，其中的资金来源、项目筛选等也隐含诸多灰色操作。

一位业内人士告诉第一财经1℃记者，虽然，法律严格禁止并设定罪名予以震慑，但目前高利转贷依然是高利贷市场上的常见情况。

项目

陈大海(化名)早年在地方政府机关工作，后来进入华东某省一家国有金融机构担任法律顾问多年。

在陈大海看来，中小企业融资难是一个长期存在的难题，但需求又极其巨大，因此根本不用担心缺少项目，要考虑的是怎么选择稳妥、优质的项目。

陈大海说，金融掮客们有一条隐蔽而有效的项目筛选路径：通过银行内部“资源”，掌握一批即将到期的优质银行贷款客户——按照常规，这批客户在银行借款到期时要么按时还款，要么借新还旧，往往以后者居多——银行方面的“资源”会将部分“优质”客户名单交给金融掮客，掮客们会组织资金为这些客户解燃眉之急：对需要借新还旧的客户，掮客们会提供过桥资金，按银行基准利率3～5倍甚至更高收息;被银行突然停贷的客户，可以从这些掮客处获得后续的资金，需要支付的利息一般是银行基准利率的2～4倍，也有更高的。这些掮客实际上大多自己就是出借主体，银行内部“资源”自然也是他们的利益共同体。这是一条极为灰色的链条。

1℃记者从该省一家城商行和一家国有大行分支机构的相关人士处了解到，类似的操作手法在业内广为人知，并不是什么秘密。

这种筛选带来的一个最直接好处就是项目的可靠性和资金的安全性。“银行的风控部门之前都对项目做过详细的调查和评估，基本上不会有太大问题。”陈大海说，客户中很多是房地产开发商和矿主，这类客户资金需求大，项目利润也高，但一旦资金或市场出现问题，就是崩塌式的灾难。该省近年来出现数十起开发商“跑路”事件，全国此类事件更是不计其数，几乎每一起背后都与高利贷有关。“民间借贷也要有风控意识，不能只追求高利。”他说。

一般来说，金融掮客只提供短期借贷，最长时间一年。他们会要求客户签订条款清晰而严格的合同，并会要求以项目担保。