保监会收紧健康险监管，“百万医疗险”恐难无条件续保

11月15日，保监会向业内就《健康保险管理办法》征求意见（以下简称“征求意见稿”），这是在2006年颁布健康险管理办法后，时隔11年业内再次启动对健康保险监管办法的修订。

就两版管理办法来看，主要差别聚焦在三大领域。

一是进一步规范短期健康保险费率浮动范围，由过去的机构上报、监管审批，转变为划定短期健康保险费率浮动范围不超过基准费率的30%这条“监管红线”。这对于目前市场上热销的“百万医疗险”来说，将对未来公司承诺续保带来一定影响。

二是新版规定明确了长期护理保险的保险起见不得低于5年，且护理保险不得以日常生活能力障碍引发护理需要之外的情况作为给付条件。这意味着，过去以“万能险”形式设计的长期护理险或将“隐退”。

三是本次《征求意见稿》新增了关于“健康管理服务与医保合作”的相关规定，对于健康保险产品额外提供的健康管理服务价格作出了限制。

“百万医疗险”恐难无条件续保

随着新办法要求短期健康保险费率浮动范围不超过基准费率的30％这一限制，目前不少公司的“百万医疗险”产品将遭到“暴击”。

过去，短期个人健康保险产品可以进行费率浮动，保险公司在销售产品时，在基准费率基础上，在费率浮动范围内，合理确定具体保险费率。此后，保险公司将费率可浮动的短期个人健康保险产品报送审批或者备案。

而根据《征求意见稿》，将来短期健康险费率浮动有了30%这条“天花板”。这意味着，假设消费者投保了一款一年期的健康险产品，将来无论发生任何变故（保险条款中特别注明的除外），未来这个消费者再来续保的价格不得超过基准费率的1.3倍。

目前，市场上热销的短期健康险多为“百万医疗险”，从最早推出这类产品的平安、到众安在线和刚上线不久的腾讯“微医保”，现在主打的都是这类产品。据业内不完全统计，目前推出“百万医疗险”这类短期健康保险产品的公司约有35家。

简单来说，这类产品多为一年期的医疗险，消费者一年少则只需要交纳几百元保费，就能获得最高多达上百万的保额。业内人士表示，一旦30%的费率浮动上限确定，那目前这类产品的续保成本将大幅提高，目前部分产品承诺的“无条件续保”恐难维系。